Gestión del Riesgo y la Morosidad en la Empresa
La agencia de rating Standard & Poor’s (S&P) rebajó recientemente la calificación “AAA” de crédito soberano a largo plazo del Reino de España debido a la “debilidad estructural” de su economía. Por lo pronto esto ha tenido como consecuencia tener un diferencial aproximado del 1,5% en los intereses que la Deuda Pública española paga respecto a Alemania. Continuar leyendo “Riesgo de Crédito Soberano: España a la cola.”
Como lo oyen. American Express está atravesando grandes problemas para reducir la alta morosidad de sus clientes de tarjetas de crédito. Como medida de choque, la compañía de pagos número uno del mundo está ofreciendo un incentivo muy agresivo a sus peores clientes: 300 Dólares si cancelan la deuda que tengan pendiente con Amex y se dan de baja en la compañía.
Lo que no saben los destinatarios de tan elegante oferta es que al aceptarla, su perfil de crédito se verá penalizado: En Estados Unidos todos los particulares tienen un “perfil de crédito” o “credit profile” que no es más que un credit scoring personal. Al cancelar una tarjeta de crédito, los sistemas de scoring consideran que disminuye la capacidad de crédito de la persona y probablemente se le penalizará por ello aumentando el tipo de interés del resto de tarjetas. A este respecto recomendamos la lectura del blog de Mike Shedlock.
Continuar leyendo “American Express regala 300 USD a sus posibles morosos a cambio de darse de baja”
El Contrato de Arras es un tipo de contrato privado compraventa, que firman el comprador y el vendedor sin la intervención notarial.
El contrato de arras consiste básicamente en un contrato de “intenciones” en la cual el comprador tiene la intención de comprar y el vendedor de vender, y mediante el contrato de arras se especifica a quien se tiene la intención de comprar y a quien se tiene la intención de vender. Por supuesto, también se especifica el bien que se pretende intercambiar, el momento en que se realizará la compraventa, etc.
Uno de los grandes motores de la economía ha sido el consumo privado. A su vez, el consumo privado se ha apoyado en el crédito al consumo: Muebles, viajes, lavadoras, coches, ordenadores, etc. Los últimos años en España se ha financiado todo.
Hasta el año 2007 la morosidad en el crédito al consumo era algo puntual y controlado. Pero en 2008 no se pagaron 21.130 Mill. de euros por compras y servicios con pagos aplazados, lo cual representa un aumento del 84% sobre el año 2007.
Continuar leyendo “La Morosidad en las Compras a Plazos”
Las mala situación económica y el aumento de la morosidad están obligando a las empresas a reforzar sus políticas de minimización del riesgo comercial con los clientes. Durante esta cuarta edición del foro profesional, organizado por Interbannetwork, los expertos analizarán la toma de decisiones financieras en estos momentos de crisis, en los que las empresas sufren la falta de liquidez y se ven arrastradas en muchas ocasiones a la vía judicial para reclamar los impagos.
El foro, tratará temas que son familiares para los lectores de este blog:
Continuar leyendo “IV Foro de Gestión Cobros y Prevención de la Morosidad”
Las empresas dedicadas a la elaboración de informes de sociedades, cuentan con decenas de miles de clientes en España. Estos clientes acceden diariamente a sus bases de datos para consultar información de sociedades de su interés. Las razones por las que una empresa se interesa por otra suelen estar motivadas por la gestión de riesgos comerciales y de impago.
Continuar leyendo “Informes Comerciales: ¿Quién se ha interesado por mi empresa?”
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) está ahora en boca de todos los empresarios ya que escuchamos y oímos en todos los medios como el ICO ofrece financiación a los pequeños y medianos empresarios. Ya comentaba en un anterior artículo que esto del ICO es una verdad a medias, ya que sí ofrece financiación, pero sólo para aquellas empresas que vayan a realizar una inversión productiva.
Todos habéis oído hablar del ICO, pero ¿sabéis todos qué es el ICO?
La característica más peculiar de esta crisis en lo referido a las pymes es que a la contracción de la demanda en el mercado se suma la sequía de crédito corriente: aquel que necesita la empresa para seguir funcionando y que financia las operaciones a corto plazo.
En la mayoría de los casos no se trata de créditos para la inversión en bienes de equipo amortizables a muy largo plazo, sino simples pólizas de campaña cuyo plazo de disposición y devolución es inferior a los 12 meses. Sin estas pólizas hay miles de empresas que no pueden funcionar.
Continuar leyendo “PYMES: Recomendaciones para Negociar Con su Banco”
Uno de los conceptos más utilizados y, a la vez, más sencillos de elaborar para evaluar la situación financiera de una empresa es el Fondo de Maniobra (también denominado Working Capital). El Fondo de Maniobra es una magnitud que nos indicará si una empresa dispone de los suficientes recursos para hacer frente a sus deudas más inmediatas. Es decir, nos puede indicar si una empresa es solvente o no.
Existen varias formas de definir su cálculo, aunque la más sencilla de entender o de recordar es aquella que establece que el Fondo de Maniobra es igual al Activo Corriente menos el Pasivo Corriente. Es decir, los activos más líquidos de una empresa (que se espera convertir en efectivo dentro del ejercicio económico) menos las deudas que tenemos que pagar durante el ejercicio económico. La diferencia entre estas dos partidas del Balance será el Fondo de Maniobra.
La Dirección General de Tráfico gestiona un Registro con información sobre todos los vehículos matriculados en España. El acceso a dicho registro es público.
Continuar leyendo “Registro de Vechículos: El Informe de la Dirección General Tráfico”
En un artículo anterior comentamos lo que era SEPA (Single Euro Payments Area, es decir, Zona Única de Pagos en Euros) y que dentro de esta zona se incluirán los pagos mediante transferencias, adeudos por domiciliaciones bancarias (adeudos directos) y tarjetas.
Las transferencias SEPA es actualmente el único de estos medios de pago que está operativo. En concreto, las transferencias SEPA están disponibles desde el 1 de enero de 2008, y aunque en principio suponen una gran ventaja para las transferencias intraeuropeas, su uso no está tan extendido como se esperaba.
Continuar leyendo “Las transferencias SEPA siguen su marcha”
Para los casos en los que se dispone de poca o nula información sobre una persona, empresa o deudor, es conveniente utilizar el servicio de Indices de la Propiedad, que permite conocer si una persona física o jurídica tiene alguna propiedad o derecho (hipotecas, servidumbres y resoluciones judiciales o administrativas) sobre bienes inmuebles.
Sólo es necesario aportar el nombre y NIF/ CIF de la persona de su interés. Este servicio es de gran utilidad cuando no se conozcan los datos concretos de las propiedades que tiene una persona o, cuando no se sepa si tiene algún bien a su nombre, como paso previo a la solicitud de la nota simple que aportará información detallada sobre un inmueble concreto como se explicó en este post.
Axesor presta este servicio a sus clientes a través de Internet y su precio es de 9,95€.