¿Qué es un aval bancario?

qué es un aval bancario

Los avales funcionan como garantía de que una obligación económica se va a cumplir. Para que lo entendamos, cuando una persona avala a otra, es porque esta segunda se compromete a que en caso de que la primera no pueda pagar, la segunda se hará cargo de las obligaciones financieras.

En el caso de un aval bancario, una entidad financiera cubre las obligaciones económicas del cliente, por tanto, actúa como avalista de esta. ¿Cómo funciona? Muy sencillo, el cliente paga una cantidad mensual a la entidad que lo avala para poder cubrir un impago en caso de que sea necesario.

Este tipo de avales son cada vez más comunes en los contratos de alquiler a consecuencia de que tanto los bancos como los propietarios exigen más seguridad para los cobros. Normalmente el valor de este aval corresponde a la suma de la renta mensual de varios meses, o al valor del alquiler a pagar durante un período de tiempo determinado.

¿Cómo pedir un aval bancario?

En caso de necesitar un aval bancario, la entidad financiera te va a exigir que cumplas con una serie de condiciones, una de ellas, será ingresar la cantidad del aval y dejarlo inmovilizado. De esta manera, el banco le saca partido, al igual que hace con las comisiones que cobra.  

Normalmente estas comisiones son las que están relacionadas con el estudio, la apertura y el riesgo. No obstante, en el valor de estas comisiones puede influir también, el importe avalado, el plazo, el objeto, etc.

También, es importante tener en cuenta, que normalmente, el valor de estas comisiones suele oscilar entre el 0’5% y el 1%.

En el contrato, aparte del solicitante y el avalista, existe una tercera persona en el contrato: el beneficiario del aval, es decir, la persona que recibe los pagos del solicitante, por lo que, en el caso que deje de cobrar dichas cantidades, podrá ir al banco a ejecutar el aval y cobrarlo, siempre y cuando pueda demostrar los impagos de la otra parte.

¿Qué tipos de avales bancarios hay?

 

A pesar de que las entidades bancarias pueden variar las condiciones y las cláusulas de los avales que ofrecen, podemos hablar de dos tipos o grupos distintos.

Avales técnicos

Estos son aquellos que la compañía financiera se hace cargo de la totalidad de las obligaciones del cliente, ya sea en concursos, subastas, impago del alquiler, cuotas de renting impagadas, entre otras.

Avales económicos

En estos casos, el banco aseguraría el cumplimiento de las obligaciones del cliente únicamente hasta una cierta cantidad y un plazo delimitado con anterioridad. Normalmente este tipo de aval es el más utilizado por particulares, porque es en el tipo de aval que la entidad financiera asume menos riesgos, y se utilizan sobre todo en alquileres.

Diferencias entre leasing y renting

Diferencias entre leasing y renting

Tanto el leasing como el renting son dos opciones de financiación similares y por esto algunas veces pueden confundirse, puesto que las dos consisten en el alquiler a largo plazo de un bien, que generalmente suele ser un vehículo o un inmueble. No obstante, también presentan algunas diferencias.

Diferencias entre leasing y renting

Una de las diferencias principales es que el renting puede ser utilizado como recurso para los usuarios y/o particulares, y no solo para empresas y autónomos. Además, el renting no permite la posibilidad de adquisición a la finalización del contrato, es decir, el titular nunca pasará a ser propietario del bien, a diferencia de lo que pasa con el leasing.

Por lo que hace el leasing, se trata de realizar un alquiler con opción a compra. Es decir, cuando el alquiler llega a su fin, el bien puede ser adquirido en propiedad por parte de la persona que lo a alquilado. Normalmente, el contrato de leasing tiene una duración de entre dos y seis años. En cambio, el renting no permite la opción a compra, aunque también se trata de un alquiler a largo plazo. Además, permite incluir dentro de sus cuotas mensuales conceptos como el impuesto de matriculación, de circulación, seguros relacionados o los habituales servicios de mantenimiento y asistencia. La duración de este tipo de contratos suele oscilar entre uno y cinco años.

Otra diferencia es que el leasing solo puede ser utilizado por parte de una empresa o autónomo igual que el renting, pero este último, también puede ser utilizado por particulares.

¿Qué pasa una vez finalizados los contratos? Una vez finalizado el acuerdo de leasing, el titular puede elegir si quiere realizar la compra del vehículo o si por lo contrario quiere alargar el contrato de alquiler. Si se elige esta opción, se tendrán que negociar nuevas cuotas haciendo una prórroga del contrato, o cambiar de vehículo y crear un nuevo contrato. En cambio, por lo que hace el renting, hay la opción de la ampliación o renovación del contrato en las mismas condiciones y un nuevo coche o la devolución del vehículo.

Se debe tener en cuenta que los pagos relativos a un contrato de renting suelen ser generalmente más altos que los del leasing u otras alternativas.

Nuevos Masters en Blockchain y Fintech

La moda del blockchain y los fintech como siempre tiene su reflejo en la formación y de repente aparecen en el mercado programas de formación que prometen convertirnos en unos expertos en la materia.

En este post hemos seleccionado dos de los más serios que hemos encontrado, el primero en inglés y el segundo en español.

Master online en BlockChain y Fintech de IEBS Digital Business School

Master en Fintech de Harbour Space

Aquí os dejo el plan de estudios y os adelanto que me gusta mucho que contengan materias como el uso del algotrading y la integración de fuentes de información basadas en tendencias en redes sociales.

Módulo 1. Fintech 1.0. El primer paso para la desaparición de la banca

  • Introducción sector fintech
  • Verticales en el sector fintech
  • Crowdfunding no financiero: social y de recompensa
  • Masterclass: Crowdlending
  • Masterclass: Equity crowdfunding

Módulo 2. Fintech 2.0. El futuro de las finanzas

  • Impacto del fintech en el sector financiero
  • Fintech Venturing
  • Fintech: transformación en el mundo de la divisa
  • Masterclass: Insurtech
  • Masterclass: Wealthtech

Módulo 3. Introducción al mercado financiero de las finanzas

  • Brokers online
  • Mobile banking
  • Asesoramiento y gestión patrimonial: roadvisors
  • Masterclass: Neobancos y challenger Banks
  • Masterclass: Crowdfunding y Crowdlending sobre activos tangibles

Módulo 4. Pagos, transacciones de servicios y mercado de divisas

  • Apps pagos, transacciones y mercado de divisas de fintechs
  • Pagos NFC, internet e in-app y PDS2 e impacto de pagos
  • Wallets: monederos móviles
  • Masterclass: Análisis de los sistemas de pago actuales
  • Masterclass: Pagos instantáneos y P2P

Módulo 5. Legalidad y regulación de las Fintech

  • Legaltech y Regtech
  • Regulación específica del sector fintech
  • Fiscalidad del sector Fintech – Insurtech
  • Masterclass: Regulación de la economía colaborativa
  • Masterclass: Modelos sandbox regulatorios

Módulo 6. Algotrading

  • Trading y herramientas de inversión
  • Métodos algorítmicos de criptomonedas
  • Machine Learning
  • Masterclass: Trading de alta frecuencia en bolsa
  • Masterclass: Trading de criptomonedas

Módulo 7. Big data y Business Intelligence en Finanzas

  • Herramientas de Business Intelligence (Data Studio)
  • Escenarios y soluciones de inteligencia empresarial
  • Generación de cuadros de mandos inteligentes
  • Masterclass: Cómo desarrollar un buen proyecto de big data
  • Masterclass: Procesos ETL

Módulo 8. Redes sociales para las predicciones financieras

  • La irrupción del Social Media y su impacto en el sector financiero
  • Social Datamining
  • Evolución del Social Media al Social Business
  • Masterclass: Twitter como herramienta de predicción financiera
  • Masterclass: Communication-focused y Marketing focused: committee driven

Módulo 9. Introducción al Blockchain

  • Introducción al Blockchain
  • Aplicación sobre Blockchain
  • Sistemas de almacenamiento y blockchain
  • Masterclass: Áreas de aplicación del Blockchain
  • Masterclass: Cuarta revolución industrial

Módulo 10. Blockchain en los negocios

  • Blockchain en la economía tradicional
  • Blockchain en las finanzas
  • Blockchain en operaciones
  • Masterclass: Infraestructura del Blockchain
  • Masterclass: Casos de uso del Blockchain en la economía

Módulo 11. ICOs: La tokenización del valor

  • Fundamentos técnicos del Blockchain
  • Networks y protocolos del blockchain
  • Tokenomics, regulatoria y comunicación de ICOs
  • Masterclass: Ledger y autoridad del Blockchain
  • Masterclass: Tokens e ICOs

Módulo 12. Apps descentralizadas , Smart Contracts y sidechains

  • Apps descentralizadas y desarrollo de aplicaciones blockchains
  • Diseño y desarrollo de smart contracts
  • Sidechains
  • Masterclass: Contratos inteligentes. Sistemas de Gobernanza y DADs
  • Masterclass: Regulación y smart contracts

Módulo 13. Criptomonedas

  • De los medios digitales al Bitcoin
  • Etherum
  • Ripple
  • Masterclass: Litecoins y otras criptomonedas
  • Masterclass: Aspectos legales de las criptomonedas

Módulo 14. Operar con criptomonedas

  • Funcionamiento general de las criptomonedas
  • Herramientas de usuario de las criptomonedas
  • Exchanges de criptomonedas
  • Masterclass: Licencias de criptomonedas
  • Masterclass: Operativa de las criptomonedas

Módulo 15. Ciberseguridad en Blockchain

  • Introducción a la ciberseguridad
  • Privacidad en el ciberespacio y tokenizar
  • Regulación de protección de datos: datos personales y datos de las cosas
  • Masterclass: Procesos de ciberseguridad en Blockchain
  • Masterclass: Claves a tener en cuenta en temas de ciberseguridad

Módulo 16. Fronteras del Blockchain

  • Blockchain en mercado de capitales
  • Blockchain en logística
  • Nuevos paradigmas de blockchain, sociedad y empresa
  • Masterclass: Blockchain en investigación y desarrollo
  • Masterclass: Modelos de negocios e innovación basada en Blockchain

 

 

 

La morosidad pone en duda la supervivencia del 10% de las empresas españolas

La morosidad pone en duda la supervivencia del 10% de las empresas españolas

Según el X Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito y Caución, realizado por Iberinform, afirma que el 10% de las empresas españolas ven peligrar su supervivencia a consecuencia de la morosidad.

Además, Ignacio Jiménez, director general de Iberinform en un artículo para EFE empresas, destacó que el 64% de las empresas “padecen las consecuencias negativas de la morosidad”.

También, según el estudio, actualmente el principal factor o motivo de la morosidad empresarial ya no es la liquidez, sino que se trata del “retraso intencionado”. Es decir, los mismo clientes son los que retrasan el pago de facturas, puesto que ahora son ellos que deciden cuando les va mejor realizar el pago, y por tanto, provocan un retraso.

Por esto, se cree que es necesario educar, es decir, introducir medidas dirigidas a pymes para reducir la morosidad, de manera que estas conozcan las causas y consecuencias que pueden suponer los retrasos de pagos o los impagos.

Otro factor a tener en cuenta es que el 83% de las empresas permite a sus clientes retrasos en pagos, y solo el 7% de estas aplica intereses en caso de demora de forma sistemática, mientras el 55% nunca pone intereses.

Se ha demostrado que el retraso en los pagos es uno de los aspectos que más preocupa a las empresas, por lo que se cree necesario poner precio a la morosidad, ya que es algo que sale muy caro a todos.

Pero al margen del riesgo de cierre, la morosidad acarrea otras consecuencias que a veces no se tienen del todo en cuenta, como por ejemplo la capacidad competitiva. Las batallas empresariales se están librando en otros mercados geográficos, compitiendo con empresas internacionales de países como Alemania, Estados Unidos o China. Por esto, es de suma importancia reforzar el sistema, y con una elevada morosidad estamos tendiendo a todo lo contrario.

No obstante, las empresas españolas les cuesta mucho reclamar lo que les pertenece cuando se encuentran frente a retrasos o impagos. Por ejemplo, el 85% de las empresas no pone denuncias o no acude a los tribunales para reclamar las deudas debido a la lentitud de la justicia. Además y como contrapartida, casi el 70% de las pymes y autónomos llegan a un acuerdo con sus clientes para ampliar los plazos de pago.

¿Qué es el Regtech y cuáles son sus utilidades?

Qué es el Regtech y cuáles son sus utilidades

Seguramente si realizas tu labor en el sector legal habrás oído hablar del Regtech, pero sabes bien lo qué es. Es este artículo te contamos en qué consiste esta regulación que está calando tanto en las empresas de base totalmente tecnológica y qué valor añadido les aporta usarlo.

¿Por qué surge el Regtech?

Tras la fuerte crisis financiera del 2008, el sector financiero y legal se ha visto en la necesidad de producir nuevas regulaciones capaces de responder ante el control del riesgo, con normas y haciendo uso de las nuevas tecnologías para que las normas sean más transparentes.

Por lo tanto el RegTech, nace para dar respuesta a estas nuevas necesidades, como combinación entre los cambios regulatorios, sociales y el desarrollo de una tecnología más eficiente. Aunque sea algo relativamente más novedoso existen ya empresas especializadas a este servicio y organizaciones que velan por que los bancos y otras entidades de carácter público cumplan con la normativa.

¿Qué es el Regtech?

Si analizamos la palabra, RegTech es una mezcla de Regulation y Technology, que define perfectamente su objetivo regular el cumplimiento legal y la aplicación de las normativas vigentes mediante el uso de las nuevas tecnologías. Y para garantizar los cumplimientos regulatorios se vale de técnicas y metodologías como el Big Data, Blockchain, Inteligencia Artificial, Machine Learning, entre los más conocidos.

Ventajas del RegTech

En su corta vida el RegTech ya ha demostrado que aporta grandes ventajas como por ejemplo:

  • Una mejor gestión de la identidad de clientes.
  • Un mejor control de fraude, sobre todo en medios de pago.
  • Incremento de la seguridad en la gestión de pago del cliente final.
  • Mayor control de trabajo interno.
  • Menor porcentaje de errores potenciales por el incumplimiento de las normativas.
  • Menores costes en relación con el cumplimiento regulatorio.
  • Simplificar los procesos y aumentar la automatización.
  • Mejores resultado y mayor eficiencia.

¿Te resulta interesante? ¿Qué opinas crees que es útil apoyarse de la tecnología es estos temas? Queremos saber tu opinión, y si te ha gustado el artículo no dudes en compartirlo en tus redes sociales. ¡Muchas gracias!

Qué es un credit management

qué es un credit management

Muchas empresas pequeñas han crecido rápidamente y necesitan de figuras que gestionen las fianzas, la parte jurídica y los movimientos comerciales de sus empresas. Es por eso que aparece el Credit management un conjunto de técnicas que integra los segmentos financieros, comerciales y jurídicas, para acelerar el cobro y las cuentas de los clientes (pagos contractuales y el incremento de las ventas).

El principal objetivo de un credit management es optimizar al máximo los gastos financieros, disminuyendo así las necesidades de financiación del activo corriente y asegurar la liquidez del negocio, además controla todo lo relacionado con las ventas y pagos de los clientes.

El credit management tiene una formación relacionada con la rama administrativa-financiera, gestión de ventas y cobros. La diferencia con otras figuras más tradicionales dentro de una empresa es que además del ámbito administrativo integra también actividades del área comercial.

Te contamos a continuación las cinco áreas de gestión que debe manejar un credit management:

 

  • Prever los riesgos del crédito comercial: conocer los clientes y evaluar la capacidad de solvencia y riesgo a la hora de asumir riesgo de crédito. Para ello debe tener una estrecha relación con el departamento comercial.
  • Evaluar el crédito en curso y el control del riesgo vivo: controlar la evolución de saldos y detectar problemas y posibles riesgos por impagos.

 

    • Resolver de incidencias y litigios comerciales, normalmente bloquean el cobro de facturas y así asegurar la calidad del servicio.

 

  • Vigilar el cobro de impagados y recuperación de créditos morosos: negociar con los impagados la deuda y al menos conseguir una recuperación de está total o parcial.

 

Y tú, ¿crees que tu negocio necesita una figura así? ¿Te parece necesario dejar a una persona encargada para este papel? Esperamos que te haya gustado este artículo y te invitamos a compartirlo en tus redes sociales.

Claves para mejorar la gestión del crédito comercial

Claves para mejorar la gestión del crédito comercial

Toda empresa, tanto si es una startup, pyme u organización consolidada con largo recorrido, se puede enfrentar a situaciones de riesgo.Uno de los problemas más comunes en el que se suelen enfrentar las empresas es el relacionado con la gestión del crédito comercial y el riesgo de crédito.

Normalmente, este problemas es muy frecuente en entidades financieras, puesto que son estas las que otorgan préstamos a empresas o a terceros para que pueden sacar adelante sus proyectos y desarrollar su actividad. También en ocasiones, para afrontar deudas o impagos.

A consecuencia de las crisis, muchas entidades se encuentran frente a retrasos en los pagos, o incluso a recibos que nunca más se han pagado. Es por esto, que algunas de estas entidades confían los servicios de gestión y control del crédito a empresas externas para reducir sus riesgos y contar con profesionales que sepan cómo manejar situaciones de impagos.

¿Cómo actuar frente el riesgo de crédito?

En el sector financiero hay dos tipos de actuaciones frente el riesgo de crédito:

Primera:

Esta primera actuación se ejecuta cuando la empresas a la que se le ha concedido el crédito comercial tiene problemas.

Segunda:

Esta segunda actuación analiza o se antepone a una previsible situación de impago.

Pero independientemente de las actuaciones que se vayan a tomar, las compañías deben disponer de herramientas que les permitan, aparte de analizar al cliente en la fase previa a la concesión del crédito, evaluar cuál puede ser la actitud del deudor a la hora de hacer frente al pago.

Herramientas para hacer frente al riesgo de crédito

Existen numerosas consultorías que evaluan la gestión de los créditos comerciales para proponer mejoras. Esto lo hacen, mediante herramientas o aplicaciones personalizadas para controlar el crédito comercial y el riesgo del crédito. Gracias a estas, las entidades financieras podrán:

  • Dirigir y monitorizar el cumplimiento del protocolo interno de créditos y cobros.
  • Reducir los tiempos de cobros.
  • Prevenir los riesgos de impago.
  • Planificar la gestión de cobros.

Cómo evaluar el riesgo comercial de una empresa

En este post daremos las claves de cómo evaluar los riesgos que suponen las operaciones comerciales, para así, evitar problemas económicos, como por ejemplo impagos por parte de los clientes.

Disponer de una política de riesgos en nuestra organización

Es fundamental que cualquier empresa conozca los riesgos que suponen las operaciones financieras y comerciales que realizan para su economía. Es por esto, que es esencial que las empresas y organizaciones dispongan de una política de riesgos que servirá como hoja de ruta para guiar las operaciones que se realizan en el área comercial y así, evitar problemas financieros.

Normalmente, esta política de riesgos es un plan estratégico para evitar posibles crisis financieras en la empresa y debe estar aprobado por la dirección general de la empresa, la dirección financiera y el área comercial. Incluso, es recomendable contar con el asesoramiento de un experto externo a la hora de elaborar una política de riesgos.

El equipo comercial debe colaborar en la mejora de la política de riesgos

Una vez la empresa tiene elaborada la política de riesgos, es necesaria que esta sea compartida de manera interna y todos los departamentos y empleados que conforman la empresa la conozcan. De esta manera, será mucho más fácil compartirla y mejorar aquello que a veces un solo departamento no ve que falla.

Cuando una política de riesgos debe mejorarse, el equipo comercial juega un papel fundamental, ya que es el que conoce a la perfección la situación del mercado, así como, lo productos o servicios más demandados de la empresa.

Con el paso del tiempo, la implantación de la política de riesgos, así como, su mejora continua, conforman una Cultura de Riesgos que acaba por adaptarse en la compañía y define su forma de gestionar el crédito comercial.  

Personal específico y herramientas para la gestión del riesgo

Normalmente las compañías de mayor tamaño o aquellas que trabajan en sectores con grandes índices de riesgo cuentan con un departamento de riesgos o un responsable que gestione el riesgo de las operaciones comerciales. Este es conocido como Credit Manager. También hay la opción de utilizar herramientas de medición que el área comercial debe conocer y saber manejar en beneficio de la compañía.

Por lo que hace a las pymes, la figura del Credit Manager no es tan habitual, no obstante, existen herramientas a disposición de estas empresas que ayudan a establecer y controlar su política de admisión de clientes a crédito para así, protegerse de los impagos.

Disponer de la información suficiente para evitar los casos de riesgo

Para evitar casos de riesgo como por ejemplo impagos, es fundamental conocer bien al cliente y el entorno en que opera. Por esto, cada vez que se tenga un nuevo cliente, es importante que se conozca sus principales datos económicos y financieros, si la empresa ya es propensa a los impagos, quiénes son sus propietarios y accionistas, volumen de empleados, etc.

Esta información podremos obtenerla directamente de nuestros clientes o bien por herramientas tecnológicas que permiten evaluar y analizar el riesgo de crédito comercial de la cartera de clientes.

 

Gestión de riesgos en la pyme

gestión de riesgos en la pyme

Si eres emprendedor o tienes una pyme ya te habrás dado cuenta que el riesgo es una parte inherente en cualquier tipo de negocio. Comenzar no es fácil y gestionar tu día a día la actividad requiere estar pendiente de varias cuestiones como:

  • Hacer un seguimiento del rendimiento y rentabilidad de una empresa.
  • Planificación y cumplimiento de los objetivos y presupuestos.
  • Analizar la situación para la optimización y mejora de las estructura de costes, así como las mejores inversiones económicas y financieras de las empresas.
  • Planificar y gestionar contención y control de riesgos y establecer unas pautas en caso de toma de decisiones en situaciones de crisis.

En el siguiente artículo nos centraremos en la planificación y gestión de riesgos que es todo un reto para los pequeños empresarios. Lo ideal en un negocio pequeño es eliminar por completo todo riesgo, pero a no ser que contemos con un a gran suma de capital inicial es imposible.

Por eso, se suele ir poco a poco e ir revisando sus características de la gestión de riesgo a medida que el negocio va creciendo. Para valorar y conocer los riesgos de las pymes seguiremos unos sencillos pasos:

Identificar cuáles son los riesgos: normalmente son comunes en casi todas las compañías, aunque algunos son más del conocimiento del propietario como el punto de partida. Aquí tienes algunos ejemplos (de los muchos que existen) que no se pueden olvidar:

  • Daños o pérdidas en la propiedad: los daños físicos que puede sufrir el local ya sea por accidente, pérdida o actividad delictiva.
  • Pérdidas por responsabilidad: responsabilidad legal por daños y perjuicios que puedan derivar de la actividad laboral de la empresa.
  • Lesión de empleados: bajas y costes derivados de enfermedades mientras se está en horario laboral  

Evaluar y analizar la vulnerabilidad de la empresa: existen muchos riesgos dentro de la empresa es importante evaluar y cuantificar cuales merece la pena invertir en cubrir y cuáles no, ya sea por su probabilidad de ocurrir o porque el coste de la contratación es superior al de la reparación.

Elaborar planes de contingencia sobre los riesgos: si podemos evitar los riesgos mejor. Son muchas las empresas por ejemplo que invierten en prevención de riesgos para sus empleados, que contratan sistemas de seguridad por el miedo del robo en el inmueble, etc.

Compara antes de adquirir un seguro: a veces puede resultar una tarea pesada, pero elegir lo que mejor se ajuste a tus necesidades es un elemento fundamental para minimizar el riesgo. Los más comunes son:

  • Seguro de responsabilidad civil general: es similar al seguro con el que contamos en casa o en el coche. Suele cubrir la responsabilidad legal por daños a terceros, daños materiales, gastos médicos y costes legales en caso de precisar abogado.
  • Seguro de responsabilidad de producto: cubre los daños por responsabilidad en un producto defectuoso.

Gestión de riesgos en las entidades financieras

Gestión de riesgos en una entidad financiera

Cuando hablamos de riesgos, lo primero que pensamos es en evitarlos y huir de ellos. Pero los riesgos son inevitables y es imprescindible saber analizar y hacer una previsión para gestionarlos con éxito y salir airosos de la situaciones.

Cuando nos encontramos en un sector como en finanzas asumir riesgo como coinciden los expertos es inherente a la gestión financiera. Existen diferentes tipos de riesgos en el sector financiero:

 

  • Riesgos de crédito: este tipo de riesgo es intrínseco, depende del cumplimiento de pago por parte del deudor, es decir es el riesgo por impago.
  • Riesgos de mercado: es el producido por la variación de los precios de la actividad mercantil.
  • Riesgos de interés: este riesgo tiene relación entre los activos y pasivos, los plazos y los tipos de interés acordados.
  • Riesgos operacional: está relacionado con los problemas de gestión internos.

 

¿Cómo gestionar los riesgos financieros?

Para poder hacer frente a los riesgos y gestionarlos es necesario realizar un proceso de gestión de riesgo que abarca unas fases para ser realizado con éxito:

  • Definir y planificar los objetivos que se persiguen al afrontar los riesgos.
  • Identificar y comprender los riesgos críticos que se pueden suceder.
  • Estimación y análisis de los riesgos (tiempo, frecuencia, cuantía, etc).
  • Análisis exhaustivo de los riesgos, debilidades y fortalezas.
  • Interpretar los datos recogidos e implementar las acciones para la gestión de riesgo.
  • Control y gestión de medidas preventivas para la respuesta de los riesgos.

Las entidades financieras tendrán que obrar en función del tamaño dentro del mercado, según la segmentación de clientes de cada uno. La segmentación de clientes normalmente va desde particulares, microempresas, comercios, autónomos, empresas, grandes empresas, etc.

Por último, es muy importante recordar en todo momento que la gestión de riesgo de crédito tiene que estar acorde con la estrategia de la entidad y sus valores. La estrategia tiene que ser un reflejo de las políticas de riesgo de cada una.

 

La formación profesional en Administración y Finanzas como alternativa a la Universidad

FP administracion y finanzasCada vez son más los jóvenes, y no tan jóvenes que se plantean la utilidad de ir a la Universidad  y dedicar 4 ó 5 años a estudiar algo que ni siquiera saben si les va a gustar. Es por ello que la formación profesional de grado superior está cada vez mejor vista y es una opción muy razonable y sobre todo si hablamos de titulaciones de mercado como Administración y Finanzas y Publicidad y Marketing.

Parece que es mucho más razonable adquirir competencias y habilidades en un ciclo superior de dos años que te permite equivocarte sin demasiadas consecuencias, adquirir experiencia y conocimientos mucho que te dan mucha más empleabilidad y te permiten seguir estudiando incluso completar tu titulo de grado universitario o combinarlo con otros ciclos o directamente buscar ya la especialización que necesitas cursando un buen master en el extranjero.

El mercado laboral cada vez más dinámico e impactado por la transformación digital exige conocimientos a la altura de las circunstancias y la universidad no está haciendo nada al respecto y sigue atascada en el siglo pasado. Por eso estas titulaciones son tan atractivas, al ser mucho más próximas a la realidad y ágiles, te ofrecen conocimientos que te ponen a tiro de las empresas y en menos tiempo.

Además los conocimientos actualizados se encuentran en los masters o cursos de experto y no en la universidad así que hay carreras como la de administración de empresas o técnicas de mercado que mejor no las hagas. No has oido aquello de “el que vale vale y el que no a ADE“, pues eso como mínimo échale un ojo a las opciones que te ofrece el mercado y no te cierres a una sola opción o camino porque la serendipia y la vida te irán llevando sin que te des cuenta.

Por otro lado si estás buscando volver a estudiar los ciclos formativos de grado superior online sin duda son una opción incluso mejor que estudiar un grado universitario.

 

 

“El Power MBA”, una nueva manera de hacer un MBA

Power MBA
Power MBA

Recientemente nos ha sorprendido la noticia de la aparición del Power MBA, un programa en formato mini MBA que por sólo 399€ nos promete una formación de calidad a la altura de masters mba de escuelas prestigiosas como IESE, INSEAD, Harvard o ESADE MBA’s.

En realidad se les ha olvidado decir que por 399€ te venden unos videos más o menos chulos pero que para aprender hacer falta práctica y mentores que te guíen y orienten en esa práctica y te den feedback. Sin embargo echando un vistazo al programa si que es verdad que prefiero este MBA que algunos MBA que veo por ahí por 600, 900 ó 1.500€ cuyo contenido es antiguo, copiado y muy lineal y en este MBA encuentro contenido fresco y actualizado como puedes comprobar en la demo que facilitan en su web.

En este programa de estudios abarcan un completo temario y el contenido es realmente dinámico con el objetivo de impulsar el Power Management con el Power Management MBA:

  1.  Estrategia corporativa
  • Análisis y evolución de modelos de negocios
  • Análisis estratégico
  • Estrategias genéricas corporativas
  • Estrategia internacional
  • Blue Ocean Strategy
  1.  Lean Startup y emprendimiento
  • Diseño y validación de la Propuesta de valor
  • Diseño y Validación modelo de negocio
  • Startup marketing
  • Etapas y financiación
  1.  Marketing
  • Planificación y estrategia
  • El cliente objetivo
  • El mercado objetivo y la competencia
  • Tácticas del marketing mix
  • Creando relaciones rentables
  • Análisis de la rentabilidad
  1.  Estrategia y marketing digital
  • Conceptos clave
  • Analítica Web y Cuadros de Mando en Marketing Digital
  • Estrategias de atracción de tráfico
  • Estrategias de conversión
  • Estrategias de fidelización
  • Inbound & content marketing
  • Mobile marketing
  • Estrategia de Plataformas
  • E-commerce
  1.  Finanzas y contabilidad
  • Fundamentos de la contabilidad
  • Análisis económico y financiero
  • Evaluación de proyectos de inversión
  • Managerial Accounting y control presupuestario
  • Valoración de empresas
  • Mercados de capitales
  1.  Análisis cuantitativo
  • Teoría de las probabilidades
  • Big data
  • Analítica avanzada
  • Análisis de la regresión y predicción
  1.  Dirección de operaciones
  • Gestión de la cadena de valor
  • Presupuestos y control de costes
  • Optimización de la eficiencia
  • Gestión de inventarios
  1.  Liderando organizaciones
  • Desarrollo filosofía corporativa
  • Estructura y cultura empresarial
  • Liderazgo
  • Gestión del cambio
  • Trabajo en equipo
  • Gestión de recursos humanos
  1.  Project Management
  • Planificación
  • Diseño
  • Asignación de recursos
  • Control de calidad y seguimiento
  1.  Economía
  • Teoría de juegos
  • Macroeconomía
  • Microeconomía

También hemos encontrado que el formato Mini MBA es algo que esta en boga y que existen nuevas formas de acceder a la formación. Por ejemplo por suscripción, lo cual parece enormemente interesante.

En este sentido aparece el Mini MBA “Digital Power Mini MBA” de Akademus, una plataforma respaldada por IEBS y su MBA in Digital Business que plantea la posibilidad de realizar un MBA pagando una suscripción mes a mes que puedes cancelar en cualquier momento.

En ambos casos te permiten probar su método y valorar antes de comprar lo cual también es algo que es de agradecer.

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