Reducir la morosidad que sufren las pequeñas y medianas empresas españolas es la iniciativa más importante referente las pymes de todas las incluídas Ley de la Economía Sostenible, según la directora general de política de la PYME.
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Equifax, empresa gestora del mayor fichero de morosos de España, Asnef-Equifax, acaba de hacer públicos los datos resumen del año 2009.
El registro de Asnef-Equifax se alimenta de información de impagos aportada por más de 350 entidades: bancos, cajas de ahorro y rurales, financieras de crédito y compañías eléctricas y telefónicas.
El aumento del paro ha llevado a la morosidad bancaria hasta el 10% del PIB español. Si durante el primer año de la crisis el aumento de la morosidad procedía de la incapacidad de promotores inmobiliarios en hacer frente a sus deudas, en la actualidad la morosidad se ceba con las familias.
Una empresa especializada en el recobro, Solucionados, ha realizado un análisis de la morosidad de las familias españolas estableciendo cinco perfiles distintos: Leer el resto de esta entrada »
España puede llenarse este año de morosos y acreedores. El 12,1% de las empresas españolas presenta un alto riesgo de no cumplir con sus compromisos de pago a lo largo de 2010, según un estudio de Iberinform (grupo Crédito y Caución). Hace sólo un año, este indicador revelaba que el 9,6% de las compañias nacionales era potencialmente morosa.
Por sectores de actividad, las empresas de la construcción presentan los mayores niveles de riesgo (14,9%), muy por encima del resto de sectores. El mejor comportamiento se espera entre las compañías agrícolas (6,4%), financieras (7,9%) y energéticas (9,4%).
El análisis por comunidades autónomas muestra grandes diferencias. En términos generales, las empresas situadas en las zonas costeras presentan una mayor probabilidad de impago durante 2010, que las situadas en el interior. Madrid y Cataluña se sitúan por debajo de la media, con un 9,2% y 9,6% respectivamente.
“A lo largo de 2009 hemos constatado una mejora en los sistemas de selección de riesgo y gestión del crédito al cliente que aplican las empresas”, explica el director general de Iberinform, Andrés Ohlsson. “Esta atención de las empresas, que les permite identificar a los clientes con una situación financiera más deteriorada, ha permitido minimizar el impacto y la transmisión de la morosidad. No obstante, este estudio de Iberinform muestra que el entorno de negocios presenta aún un alto riesgo de impago”.
La morosidad de los créditos que conceden todas las entidades financieras del llegó hasta el 4,938% el mes de noviembre pasado. Un porcentaje tan elevado no se alcanzaba desde el año 96, según la relación presentada recientemente por el Banco de España.
Es al observar las cifras absolutas cuando nos damos cuenta de la gigantesca dimensión de la morosidad en España:
Morosidad año 1996: 25.000 Mill. €
Morosidad año 2008: 40.800 Mill. €
Morosidad año 2009: 87.400 Mill. €
En un año España ha doblado sus cifras de morosidad, que en la actualidad está en torno a los 87.000 Millones de euros: más del doble que un año antes.
En términos de PIB significa que España tiene como créditos de dudoso cobro el equivale a más del 8% del PIB español. Esta ratio no goza de la popularidad de otras incluídas en los criterios del Pacto de Estabilidad Europeo tales como los niveles de deuda o déficil público.
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En muchas ocasiones un cliente no dispone de liquidez para abonar sus deudas a todos los proveedores. En estos casos, la empresa debe hacer todo lo posible para que sus facturas sean abonadas antes que las de otros. La competencia no se reduce al mercado. La competencia está presente en el cobro de las facturas.
La recesión está lejos de terminar. La falta de crédito bancario y el azote de la morosidad puede ser enormemente perjudicial para las pequeñas empresas que están haciendo un buen papel a pesar de la crisis. Se corre el riesgo de echar a perder un trabajo duro por no tener una política estricta de control de crédito a clientes.
Ahora más que nunca se ha de llevar un control férreo sobre la hoja de flujos de caja. Está bien revisar márgenes mensualmente, pero dadas las circustancias, los cobros y pagos se han de revisar semanalmente.
El flujo de caja es el alma de cualquier negocio. Así que se tiene que hacer todo lo posible para mantener esa sangre que fluye constante y enérgicamente.
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Hace tiempo que se explicó cómo darse de baja en el RAI . También se advirtió del cuidado que deben tener las pymes de no ser incluidos en este Registro de Aceptaciones Impagadas. A continuación se explica la naturaleza y funcionamiento del famoso fichero de efectos impagados.
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Pere Brachfield acaba de públicar un nuevo libro titulado “Gestión del Crédito y del Cobro“, en el que adapta el problema de la morosidad a la situación actual de la economía española. Un libro necesario y práctico que tiene como fin ayudar a las empresas a centrarse en un área de gestión que ha cobrado gran protagonismo.
El volumen de créditos entre empresas impagados en España, aumentó un 50 por ciento en el segundo trimestre del año 2009 respecto al mismo periodo del año anterior.
Según los datos facilitados por la Sociedad Corfisa Financial, los plazos de pago entre las empresas se han incrementado un 24% en los dos últimos años. Algunos sectores presentan aumentos espectaculares de los plazos. En el inmobiliario el aumento ha sido de casi el 50%, al pasar de los 103 días de 2007 a 154 días en 2009.
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El Gobierno busca una salida que le permita salir airoso del debate de reforma de la Ley de Morosidad. Una iniciativa de Convergencia i Unió a la que el PSOE se sumó en junio y que podría incluir la imposición de intereses disuasorios que penalicen los pagos de bienes y servicios en plazos superiores a 60 días, que es el tope máximo que establece el proyecto de reforma.
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Se sabe que el volumen de créditos hipotecarios concedidos a británicos por entidades españolas es considerable. El sueño de una segunda residencia en las playas españolas estuvo al alcance de la mano para muchos británicos y entidades como la Caja de Ahorros del Mediterráneo creyó encontrar un estupendo nicho de mercado.
En 2007 estalló la burbuja subprime, el gobierno británico nacionalizó el banco Northern Rock y las tasas de morosidad comenzaron a dispararse en toda Europa. Muchos de los compradores británicos de apartamento playero comenzaron a incumplir sus pagos. Pensando quizás que la distancia es el olvido, muchos devolvieron la llaves a la entidad sin querer saber nada más ni del piso ni de la hipoteca.
Los procesos de recobro, tan bien definidos por la banca española, no tienen la misma eficacia sobre los deudores extranjeros como sobre los españoles. La CAM ha tardado en actuar contra esos impagos. Ahora la CAM está enviando cartas a sus morosos en el Reino Unido amenazándoles con el embargo de sus bienes en su pais de residencia.
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El secretario general de CEIM, Confederación Empresarial de Madrid-CEOE, Alejandro Couceiro, acompañado por el vicepresidente de la Cámara de Comercio Hispano-Sueca, Fernando Borrachero y el director general de Intrum Justitia, Luis Salvaterra, ha presentado hoy la “Guía práctica de gestión de crédito”, con el objetivo de ampliar los conocimientos de los empresarios sobre este tema, y contribuir a reforzar la capacidad de actuación de las empresas ante situaciones como las actuales.
Durante la presentación de esta guía, el secretario general de CEIM, Alejandro Couceiro, aseguró que “la crisis ha demostrado que las empresas y, especialmente, las pymes se están viendo muy afectadas por las pérdidas derivadas de impagos”.
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El número de efectos de comercio impagados de abril confirma la tendencia a la baja en los impagados de las ventas aplazadas de los consumidores, lo que es un buen dato.
En abril vencieron 9.244.339 de efectos de comercio y se dejaron de pagar 480.065, es decir, un 5,2% lo que supone siete décima menos que en marzo, donde la morosidad era del 5,9%, y una décima menos que hace 12 meses.
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