Por qué nuestro cliente no nos paga

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Cuando nos encontramos con que un cliente no nos paga las pendientes y vencidas es frecuente que nos preguntemos el porqué de este impago y lo primero que nos pasa por la cabeza es llamar al cliente para reclamar. En esta pequeña reflexión, no voy a entrar en los detalles de cómo reclamar a nuestro cliente (eso lo dejo para otra ocasión).

Señor que ha cobrado

Cuando me pregunto por qué no nos paga un cliente me estoy refiriendo a que motivos tiene nuestro cliente para no pagarnos. Hemos comprobado la factura, y está correcta. Hemos confirmado la fecha, y fue ayer. Hemos revisado los términos de pago, y están perfectos. Entonces, ¿por qué no pagan?

Hay tres respuestas principales:

1. El cliente tiene problemas de liquidez.
2. El cliente ha ido a la quiebra.
3. El cliente, sencillamente, no quiere pagar.

¿Y cuál de estas tres causas es la más frecuente? Hombre, viendo el momento actual de crisis y los problemas que tienen muchas pequeñas empresas en salir adelante podríamos aventurarnos a elegir la opción 1, o incluso (si somos muy pesimistas) la opción 2. ¡Error! Según los últimos estudios, la principal causa de los es porque el deudor simple y llanamente no quiere pagar. En Europa esta es la causa del 35% de los , mientras que en España esa cifra casi se duplica.

Eso sí, estos informes no nos aclaran porqué el cliente no paga. ¿Será que es un “moroso compulsivo”? ¿será que mejor pagar más tarde que ahora? o ¿será que prefiere dejar de pagar y guardarse liquidez por si las vacas vienen más flacas? Esa es la cuestión que realmente habría que analizar… ¿o no?

Fracasa la ley de morosidad

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recuperacion_de_deudasParece que tras un año de aplicación de la ley de morosidad, sus efectos en la española, son más que discretos. Las administraciones públicas así como las empresas siguen pagando tarde por la falta de liquidez y crédito producidas por la crisis.

Hace un año que la entró en vigor y las administraciones y empresas españolas siguen pagando sus facuras con un retraso medio que duplica la media europea.
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Se reduce la morosidad de las compras a plazos

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La morosidad de las volvió a caer otra vez en abril. Concretamente, el número de efectos de comercio comprados a plazos y devueltos por impago de familias y empresas registró un descenso del 10,5% en abril respecto al mismo mes del año 2010. Por su volumen, los impagos que recoge esta estadística, que principalmente registra la morosidad entre empresas, sumaron 550 millones de euros, un 24% menos que hace un año. Según informó ayer el Instituto Nacional de Estadística, la debilidad del consumo ha , la debilidad del consumo ha HCG provocado injoku inkou hcg un descenso tanto en el número como en el importe de las compras.
En el caso de la Comunidad Valenciana, se quedaron sin cobrar el 3,7% de todos los pagos a plazos que vencían ese mes, lo que supuso un importe de de 63,3 millones. En este sentido, la autonomía con mayor porcentaje de efectos de comercio sobre vencidos fue Canarias (4,6%), mientras que Navarra tuvo la menor morosidad, con sólo un 2,5%. El importe medio de los impagos fue de 1.792 euros.

Consejos a particulares para negociar con acreedores

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La crisis ha llevado a muchas personas a afrontar problemas de de pequeños préstamos o incluso el saldo de la tarjeta de crédito. He aquí unos para afrontar la negociación con el acreedor:

1. Toma la iniciativa y haz la primera llamada

Los expertos recomiendan al deudor hacer la primera llamada al acreedor tan pronto surjan problemas para hacer frente al pago de un plazo o una letra. Si el deudor toma la inciativa, será más fácil negociar unas condiciones favorables tales como una bajada de tipo de interés o una reducción en las comisiones.

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Inter

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interes_de_demora_2010El pasado 30 de junio de 2010, la Dirección General del Tesoro y P0lítica Financiera publicó el tipo legal de interés de demora aplicable a las operaciones comerciales durante el segundo semestre del presente año 2010.

El cálculo del tipo de interés de demora se realiza según lo establecido en la 7 de la 3/2004 y toma como referencia las subastas del Banco Central Europeo: El tipo de interés de demora será el resultado de ” la suma del tipo de interés  aplicado por el Banco Central Europeo a su más reciente operación principal de financiación Viagra 100mg efectuada Viagra 100mg antes del primer día del semestre natural de que se trate más siete puntos porcentuales.”
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Una buena gestión de la tesorería para evitar impagos

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gestion_tesoreria_cicloUno de los principales problemas con los que se encuentras numerosas empresas españolas es su limitada capacidad de generar o mantener circulante suficiente para poder realizar las operaciones del día a día. Para evitar situaciones dificultosas es imprescindible realizar una gestión de la efectiva.
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Morosidad oculta en la banca: La dación en pago

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La “dación en ” es una figura jurídica habitual en las épocas de crisis: La dación en pago se produce cuando se entrega un bien en concepto de pago total o parcial de la deuda contraída. El ejemplo más usual es el de un promotor inmobiliario que se presenta en las oficinas del Banco y entrega las viviendas como dación en pago, con lo que queda saldada la deuda.

Sucede que  normalmente el banco debe aceptar expresamente dicha entrega del bien y no tiene ninguna obligación de hacerlo. Desde el 2007, año que comenzó a enfriarse el mercado inmobiliario, bancos y promotores han usado y abusado de dicha figura por su total conveniencia.
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La imposibilidad de comparar datos de morosidad a nivel europeo

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200px-emf_logoAnte la lluvia periódica de datos de bancaria en España, sería más que interesante poder poner en relación dichos datos con el resto de paises europeos, al igual que se hace con otros datos como el déficit público, los niveles de deuda, ect.

La European Mortage Federation (EMF) está esfrozándose en esta tarea de normalizar la información de morosidad hipotecaria dentro de la Unión Europea. Por ahora ha resultado  misión imposible: la propia federación reconoce que los compotentes de los inidicadores de morosidad son tan dispares en cada pais, que ni siquiera es posible tener una definición común de lo que es o no es considerado “morosidad”.

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Los alarmantes niveles de morosidad en España

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La aprobación de leyes  con compromisos diferidos como la de lucha contra la morosidad que recientemente se aprobó en el Congreso, tienen pocos efectos sobre la realidad. Desgraciadamente, la virtud no viene dada por decretos.

Así, tras la complacencia inicial que se produjo tras la aprobación de la , volvemos a la realidad:  En España la morosidad es un problema estructural, como el paro o el fraude.  La Plataforma Multisectorial contra la Morosidad vuelve a la carga para recordar que la situación de pagos empresariales sigue siendo pésima. La Ley Antimorosidad no va a tener ningun efecto sobre la situación actual.

Observando el gráfico que han elaborado, sobran las explicaciones:

morosidad_europa_comparativa

El Sector Público tendrá que pagar a 30 días

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El ha aprobado la Proposición de Ley que permitirá a las empresas cobrar con mayor prontitud, tanto de las administraciones públicas como de otras empresas privadas.

Con la aprobado as empresas privadas tendrán que pagar a no más de 60 días y las empresas públicas a un máximo de 30 días a partir de 2013. El motivo principal de la es que se inyecte liquidez en el tejido de las empresas.
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La lucha contra la morosidad, prioridad política hacia la PYME

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Reducir la que sufren las pequeñas y medianas empresas españolas es la iniciativa más importante referente  las pymes de todas las incluídas Ley de la Sostenible, según la directora general de política de la PYME.
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Equifax hace públicos sus datos de 2009

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Equifax, empresa gestora del mayor fichero de morosos de España, Asnef-Equifax, acaba de hacer públicos los datos resumen del año 2009.

  • Volumen de impagos a entidades financieras y grandes compañías 49.513 millones de euros (casi el doble que al término del ejercicio anterior).
  • Número de operaciones morosas en el fichero: 6,84 millones (29% más que en 2008).
  • Número de empresas en la lista de morosos: 183.000 (frente a las 218.000 de finales de 2008).
  • El número de españoles pasaron el pasado ejercicio de 1,8 a 1,6 millones y el de inmigrantes de 586.000 a 718.000.

El registro de Asnef-Equifax se alimenta de información de impagos aportada por más de 350 entidades:  , y rurales, financieras de crédito y compañías eléctricas y telefónicas.