Como gestionar el riesgo financiero con un ERP

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riesgo financieroEn la actualidad, a causa del panorama económico en el que nos encontramos es difícil sentirnos seguros antes de realizar algún tipo de inversión económica u operación financiera. Por ejemplo cuando vendemos algo a un cliente tenemos de no cobrar. Esta sensación de inseguridad es nombrada como: riesgo financiero. El riesgo financiero es conocido con otros nombres, como el riesgo de crédito o de insolvencia o la famosa prima de riesgo que al final todos hemos acabado sabiendo o intuyendo que es lo que es.

El riesgo financiero engloba dos grandes grupos:

  • Riesgo de liquidez: se produce cuando una empresa no puede hacer frente a sus obligaciones financieras. Es decir, no puede pagar sus deudas a corto plazo ni vendiendo su corriente.
  • Riesgo de mercado: actualmente nos encontramos inmersos en este tipo de riesgo financiero. Este riesgo tiene relación directa con las operaciones realizadas por los mercados financieros.

ERP: La solución contra el riesgo financiero

¿Cómo gestionar el riesgo financiero gracias a un ERP? Un ERP (Enterprise Resource Planning) es un sistema de gestión que tiene como objetivo principal la automatización de las funciones, la centralización de la información y la optimización de los procesos de negocio.

Gracias a la centralización de la información, tomaremos mejores decisiones de forma precisa y actualizada. Gestionaremos el riesgo financiero gracias al sistema funcional y robusto de un ERP.

¿Por qué? Porque la gestión del riesgo no será algo aleatorio sino que quedará parametrizada en el sistema y el sistema en base a un scoring definido por el propietario del sistema evaluará el riesgo de la cuenta y establecerá el límite de crédito y el máximo riesgo que podemos asumir.

Y esto sin posibilidad de que nadie tome decisiones por su cuenta o que asumamos riesgos que se salen de los parámetros definidos. O al menos sin que lo valide alguien con rango suficiente como para ser aprobado.

No solo eso, los sistemas ERP son herramientas que se adaptan a todas las necesidades de nuestra empresa, para poder satisfacer todas las exigencias la organización.

Cada vez son más las empresas que están invirtiendo en sistemas de gestión empresarial, como el ERP, para mejorar sus procesos de negocio y dar el salto competitivo que tanto necesitan entre otras cosas porque la estandarización y los procesos bien definidos permiten crecer sosteniblemente, miden el riesgo comercial y financiero y generan informes en tiempo real de la posición de tesorería de la compañía.

Existen muchos tipos de ERP en función del tipo de empresa, sector o ambición del proyecto. Empresas como Quonext te permiten evaluar múltiples herramientas para cada proyecto.

Guía para entender las agencias de rating

Economía 1 Comentario »

defaults-credit-ratingLa agencia de calificación Standard & Poor’s rebajó recientemente el rating de la deuda soberana española desde AAA a AA. Vamos a intentar resumir el funcionamiento de las :

En la actual crisis han estado implicadas dichas agencias otorgando altas calificaciones a productos de deuda estructurada que posteriormente se descubrieron de muy baja calidad. No obstante, el lugar que ocupan las en el mundo financiero es difícilmente sustituíble en la actualidad, por lo que hasta que no aparezcan nuevas alternativas, el sistema financiero tiene que vivir con ellas. Sus ratings son indispensables para la gestión del riesgo en los mercados financieros.
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Por qué nuestro cliente no nos paga

Morosidad 4 Comentarios »

Cuando nos encontramos con que un cliente no nos paga las facturas pendientes y vencidas es frecuente que nos preguntemos el porqué de este impago y lo primero que nos pasa por la cabeza es llamar al cliente para reclamar. En esta pequeña reflexión, no voy a entrar en los detalles de cómo reclamar a nuestro cliente (eso lo dejo para otra ocasión).

Señor que ha cobrado

Cuando me pregunto por qué no nos paga un cliente me estoy refiriendo a que motivos tiene nuestro cliente para no pagarnos. Hemos comprobado la factura, y está correcta. Hemos confirmado la fecha, y fue ayer. Hemos revisado los términos de pago, y están perfectos. Entonces, ¿por qué no pagan?

Hay tres respuestas principales:

1. El cliente tiene problemas de liquidez.
2. El cliente ha ido a la quiebra.
3. El cliente, sencillamente, no quiere pagar.

¿Y cuál de estas tres causas es la más frecuente? Hombre, viendo el momento actual de crisis y los problemas que tienen muchas pequeñas empresas en salir adelante podríamos aventurarnos a elegir la opción 1, o incluso (si somos muy pesimistas) la opción 2. ¡Error! Según los últimos estudios, la principal causa de los impagos es porque el deudor simple y llanamente no quiere pagar. En Europa esta es la causa del 35% de los impagos, mientras que en esa cifra casi se duplica.

Eso sí, estos no nos aclaran porqué el cliente no paga. ¿Será que es un “moroso compulsivo”? ¿será que mejor pagar más tarde que ahora? o ¿será que prefiere dejar de pagar y guardarse liquidez por si las vacas vienen más flacas? Esa es la cuestión que realmente habría que analizar… ¿o no?

Consejos para mejorar el recobro de impagados

Recuperación Impagados 1 Comentario »

recobrando_facturas_euroCobrar las vencidas es de las tarea menos apetecibles aunque prioritaria, ya que de ella depende la supervivencia del negocio. A continuación se detallan unos puntos que pueden mejorar el ciclo de la recuperación de .

Optimice su Organización

El punto de partida para optimizar el cobro de facturas es echar un vistazo a su propia organización. Probablemente la razón más común de que los cobros no se produzcan de forma adecuada es una organización deficiente. Revise sus procesos comerciales de forma integral, comenzando por las condiciones de contratación que firman los clientes y dejando claro si el seguimiento de los cobros los realiza el Dpto. comercial o el Dpto. financiero.
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Cual es el proceso para asignar un rating a una emisión de las agencias de calificación de riesgo

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La metodología para asignar rating a las emisiones de deuda  de las empresas es sencilla. El proceso inicial proporciona la base para la producción periódica de detallados sobre la calidad crediticia de una compañía .

Después de haber asignado el rating por primera vez, el proceso para mantener el rating actualizado no es complejo si la comunicación con la empresa es fluida y continua.

El proceso de asignación de un rating

El proceso de asignación inicial de un rating tiene el objetivo de proporcionar a la una base sólida para poder determinar el rating crediticio. La intención de la agencia de calificación es obtener una buena comprensión no sólo de los principales aspectos de la calidad crediticia de una compañía, sino también de los objetivos operativos, financieros y estratégicos de la compañía.
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Análisis de estados financieros e incoherencias en las cuentas

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sherlock-holmes_morosidad

Todo análisis de estados financieros ha de comenzar por la detección de distorsiones lógicas en los mismos. Los Balances y Cuentas de Resultados deben ser coherentes con la situación de la empresa, su dimensión y la actividad a la que se dedica.

Se recomienda aplicar  juicios de valor con el objetivo de dar otorgar veracidad a la información financiera disponible. Una vez superada esta fase, se porcederá a un análisis de estados financieros propiamente dicho.

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Empresas en crisis, qué es mejor concurso de acreedores o buscar refinanciación

Concurso de Acreedores 1 Comentario »

cisne_negroDos de las alternativas con que cuentan las empresas en dificultades para hacer frente a su mala situación son el y la refinanciación. El concurso de acreedores supone poner a la empresa bajo el paraguas de la administración de justicia de temporalmente, con el objetivo de ordenar su situación de forma tranparente para los acreedores con la vigilancia de un tercero neutral.

La refinanciación sin embargo, se sitúa en el ámbito de la negociación privada entre la empresa y sus acreedores; de tal forma que éstos asumen las dificultades del deudor y otorgan unas condiciones más flexibles para el pago de las deudas.
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La información financiera actualizada y los informes comerciales

Informes de Sociedades 4 Comentarios »

informes-comerciales-17Un informe comercial sin información financiera nos parecerá siempre incompleto.  Dado que la incorporación de la información financiera se realiza en forma de cadena suministro -Empresa Obligada a depositar cuentas-> Registro Mercantil -> Empresa de Informes (INFORMA DB) -> Cliente de informes-, la responsabilidad de la falta  o desactualización de la  información financiera puede estar en cualquiera de los eslabones de la cadena:

1. El incumplimiento de las obligaciones de depósito por parte de las empresas.
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GRS, el sistema de prospección de mercados internacionales mas eficiente

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solidarizacion

 es la nueva fórmula de contratación de los servicios de marketing de  D&B: ¡TARIFA PLANA!

Los diferentes perfiles de contratación de GRS, te permitirán elegir la opción que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio con absoluta flexibilidad en los pagos.

Contratando la Tarifa Plana de GRS podrás buscar empresas y directivos a nivel nacional e internacional, conocer los vínculos corporativos existentes entre diferentes empresas, independientemente del país en que se encuentren y extraer tus propios ficheros de marketing combinando más de 50 criterios de segmentación.

DESCUBRE CÓMO GRS PUEDE AYUDARTE A MEJORAR TUS RESULTADOS:

Personaliza tus búsquedas

Los más de 50 criterios de segmentación disponibles en GRS te permitirán personalizar tus búsquedas para adaptarlas completamente a tus necesidades. Además, podrás excluir de las búsquedas a tus propios clientes, de modo que todos los registros de tu base de datos supondrán una oportunidad real Generic Levitra de Levitra venta.

Comprueba los resultados

¿Te ha ocurrido alguna vez que la base de datos obtenida no se correspondía con tus expectativas?

Con GRS podrás visualizar en pantalla la información antes de proceder a descargar los datos, de modo que siempre serás consciente de la información incluida en tus listados; con GRSpuedes realizar tantos conteos como creas necesarios hasta obtener el perfil exacto que estás buscando.

Analiza la distribución

Podrás analizar la segmentación a través de una matriz de doble entrada y conocer en detalle cómo se distribuyen la totalidad de los registros antes de descargar la base de datos.

Conoce el Árbol de Familia de tus clientes, proveedores o prospectos

Podrás consultar y exportar el árbol de familia de cualquier grupo empresarial en más de 200 países en todo el mundo.

Para informarte y concoer GRS puedes visitar la web de Informa D&B o llamar al teléfono 902 176 076

 

El 60% de los pagos de las empresas españolas en el segundo trimestre se realiza con demora

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El 60,38% de los pagos de las empresas españolas no han respetado las condiciones pactadas con los proveedores en el segundo trimestre de 2012, cifra ligeramente inferior a la del trimestre anterior, lo que entraña un coste directo para el conjunto del tejido empresarial de 2.504 millones de euros, según el sobre comportamiento de pagos de las empresas españolas realizado por Informa D&B.

En concreto, el informe señala que la leve mejoría en el plazo medio de retraso de pagos durante el último trimestre se debe al “mejor comportamiento” de las empresas privadas, que pagan sus compromisos en un periodo medio de 20,52 días, frente a los 21,65 días del trimestre anterior. Sin embargo, las administraciónes públicas se desmarcan de esta tendencia positiva, dado que empeoran su plazo medio de pagos de 40,86 días registrados este trimestre frente a los 39,57 días de los tres primeros meses.

Además, con unas condiciones promedio de pago acordadas de 81,60 días en el segundo trimestre de 2012, la media de las empresas para hacer efectivas las facturas ha sido de 102,32 días. Así pues, el plazo medio de retraso de pago sobre las condiciones pactadas se sitúa en 20,72 días, mejorando respecto a los 21,82 días del trimestre anterior.

LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA ENCABEZA LOS RETRASOS

Por segmentos, la Administración Pública es el sector que acumula mayores retrasos en los pagos pactados con los agentes económicos, tras registrar un retraso medio de 40,86 días durante el segundo trimestre Levitra del Levitra 10mg año. Le siguen las actividades inmobiliarias con un retraso de 40,57 días.

A nivel territorial, la Comunidad con mayor retraso de media es Canarias, 32,08 días, aunque sigue enfilada en una línea de mejora. Tras ella, se sitúan Andalucía, 28,77 días, y Extremadura, 26,46 días. Por el contrario, las más cumplidoras son el País Vasco, con un retraso medio de 12,65 días, Melilla, con 14,90 días, y Navarra, con 15,26 días.

El estudio remarca además que las diferencias entre la comunidad con peor y mejor comportamiento se van reduciendo, quedando en 19,43 días por los 20,24 del primer trimestre del año.

LAS PEQUEÑAS EMPRESAS, LAS MÁS CUMPLIDORAS

El 45,64% de los pagos de las microempresas y el 36,95% de las pequeñas cumplen con los plazos pactados en el segundo trimestre, por el 21,79% en las medianas y el 9,32% en las grandes empresas. Sin embargo, la mayor parte de los pagos de las medianas y grandes se hacen con un retraso de hasta 30 días, 67,07% y 79,90% respectivamente, por el 38,69% y el 50,25% de las micro y pequeñas empresas.

Ante esta situación, la directora de estudios de Informa, Nathalie Gianese, ha destacado que en este trimestre se ha producido “una ligera mejora en el número de pagos puntuales, así como en la media de días de retraso”, aunque ha advertido que “hay que tener en cuenta que el plazo medio pactado para hacer efectivos los pagos se ha dilatado en 1,80 días”.

Cuando se puede declarar un concurso de acreedores

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Para que haya se tienen que cumplir  varios requisitos: Que un deudor que esté en situación de insolvencia; la solicitud de declaración de concurso acreditando la insolvencia y la declaración judicial del concurso.

Se encuentra en situación de insolvencia el deudor que no puede atender regularmente el cumplimiento de sus obligaciones. La solicitud de declaración del concurso puede realizarla el mismo deudor o un tercero afectado y posteriormente la tiene que aprobar un juez.

Hay varias formas de de acreditar la insolvencia según quien sea el que la solicite: el deudor o un acreedor, lo que se realiza por los distintos medios por los que el Kamagra Kamagra deudor el acreedor pueden tener conocimiento de la situación de insolvencia de la empresa.

En determinados casos el deudor puede, incluso, solicpedir itar la declaración de concurso cuando su situación de insolvencia es evidente ya que pueda preveer que la empresa es incapaz totalmente de cumplir sus obligaciones de pago.

Una vez solicitado el concurso éste tiene que ser declarado por el juzgado de lo mercantil del lugar en que la empresa afectada, el dedudor,  tenga su sede principal. El juez antes de declarar el concurso deberá analizar la inforamción  presentada por el solicitante y además se debe comprobar que se dan los presupuestos necesarios para ello.

Deje el trabajo a profesionales. Contrate una empresa de recobro

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La probabilidad de éxito de recuperación de una deduda es mucho mayor en caso de que el proceso sea realizado por una empresa especializada. No se trata de suerte en el cobro de la deuda. Se trata de profesionalidad, a pesar que su empresa tenga fijada una política de crédito que incluya los procesos inciales de recobro.

La mayoría de las empresas de recobro pactan contractualmente una comisión porcentual sobre el dinero recuperado, pero algunas empresas solicitan una cuota fija para gastos y gestiones a la firma del contrato o hacen pagar al cliente una cuota mensual.

Hemos comentado muchas veces en este blog que una referencia para contratar una empresa de recobro es ANGECO. La mayoría de las empresas afiliadas a ANGECO no cobran cantidades fijas en la prestación de servicios de  recobro extrajudicial. Los principales factores para diferenciar los honorarios suele ser la antigüedad de los expedientes, el importe de las cantidades a recobrar y la dificultad de las gestiones recuperatorias en función a la tipología de la deuda.

Para el sistema de remuneración lo mejor es pactar un   porcentaje sobre importes recuperados. El cliente no debe abonar ninguna cuota fija a la entrega o devolución de los expedientes y tampoco hgh hormone human una duration of hgh therapy cuota mensual; de esta forma el acreedor tendrá la seguridad de que la gestora de cobros hará el máximo esfuerzo para recuperar la deuda.

Los porcentajes aplicados sobre la deuda recuperada son muy variados: en función del cliente, los importes, la antigüedad y la tipología de la deuda y la cantidad de gestiones que habrá que realizar. No obstante la mayoría de las gestoras de recobro aplica un porcentaje que oscila entre el 15 al 30 por ciento sobre la deuda cobrada.

  • Cuando contratemos con una empresa de recobro es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:
  • El tiempo corre en su contra. No espere muchos meses para externalizar el recobro.
  • Recomendamos empresas que estén afiliadas a , la patronal del ramo.
  • No acepte costes y tarifas que no estén asociadas a la recuperación de la deuda.
  • Compruebe que los honorarios y el contrato que firma son transparentes y no pague nada por anticipado
  • Busque referencias o solicítelas directamente a la empresa proveedora.
  • La empresa de recobro le debe facilitar información actualizada sobre el proceso.
  • Use un criterio de calidad para elegir la empresa. El más barato no va ser siempre el mejor. Y un producto sobre cero siempre es cero.