Nuevos Masters en Blockchain y Fintech

La moda del blockchain y los fintech como siempre tiene su reflejo en la formación y de repente aparecen en el mercado programas de formación que prometen convertirnos en unos expertos en la materia.

En este post hemos seleccionado dos de los más serios que hemos encontrado, el primero en inglés y el segundo en español.

Master online en BlockChain y Fintech de IEBS Digital Business School

Master en Fintech de Harbour Space

Aquí os dejo el plan de estudios y os adelanto que me gusta mucho que contengan materias como el uso del algotrading y la integración de fuentes de información basadas en tendencias en redes sociales.

Módulo 1. Fintech 1.0. El primer paso para la desaparición de la banca

  • Introducción sector fintech
  • Verticales en el sector fintech
  • Crowdfunding no financiero: social y de recompensa
  • Masterclass: Crowdlending
  • Masterclass: Equity crowdfunding

Módulo 2. Fintech 2.0. El futuro de las finanzas

  • Impacto del fintech en el sector financiero
  • Fintech Venturing
  • Fintech: transformación en el mundo de la divisa
  • Masterclass: Insurtech
  • Masterclass: Wealthtech

Módulo 3. Introducción al mercado financiero de las finanzas

  • Brokers online
  • Mobile banking
  • Asesoramiento y gestión patrimonial: roadvisors
  • Masterclass: Neobancos y challenger Banks
  • Masterclass: Crowdfunding y Crowdlending sobre activos tangibles

Módulo 4. Pagos, transacciones de servicios y mercado de divisas

  • Apps pagos, transacciones y mercado de divisas de fintechs
  • Pagos NFC, internet e in-app y PDS2 e impacto de pagos
  • Wallets: monederos móviles
  • Masterclass: Análisis de los sistemas de pago actuales
  • Masterclass: Pagos instantáneos y P2P

Módulo 5. Legalidad y regulación de las Fintech

  • Legaltech y Regtech
  • Regulación específica del sector fintech
  • Fiscalidad del sector Fintech – Insurtech
  • Masterclass: Regulación de la economía colaborativa
  • Masterclass: Modelos sandbox regulatorios

Módulo 6. Algotrading

  • Trading y herramientas de inversión
  • Métodos algorítmicos de criptomonedas
  • Machine Learning
  • Masterclass: Trading de alta frecuencia en bolsa
  • Masterclass: Trading de criptomonedas

Módulo 7. Big data y Business Intelligence en Finanzas

  • Herramientas de Business Intelligence (Data Studio)
  • Escenarios y soluciones de inteligencia empresarial
  • Generación de cuadros de mandos inteligentes
  • Masterclass: Cómo desarrollar un buen proyecto de big data
  • Masterclass: Procesos ETL

Módulo 8. Redes sociales para las predicciones financieras

  • La irrupción del Social Media y su impacto en el sector financiero
  • Social Datamining
  • Evolución del Social Media al Social Business
  • Masterclass: Twitter como herramienta de predicción financiera
  • Masterclass: Communication-focused y Marketing focused: committee driven

Módulo 9. Introducción al Blockchain

  • Introducción al Blockchain
  • Aplicación sobre Blockchain
  • Sistemas de almacenamiento y blockchain
  • Masterclass: Áreas de aplicación del Blockchain
  • Masterclass: Cuarta revolución industrial

Módulo 10. Blockchain en los negocios

  • Blockchain en la economía tradicional
  • Blockchain en las finanzas
  • Blockchain en operaciones
  • Masterclass: Infraestructura del Blockchain
  • Masterclass: Casos de uso del Blockchain en la economía

Módulo 11. ICOs: La tokenización del valor

  • Fundamentos técnicos del Blockchain
  • Networks y protocolos del blockchain
  • Tokenomics, regulatoria y comunicación de ICOs
  • Masterclass: Ledger y autoridad del Blockchain
  • Masterclass: Tokens e ICOs

Módulo 12. Apps descentralizadas , Smart Contracts y sidechains

  • Apps descentralizadas y desarrollo de aplicaciones blockchains
  • Diseño y desarrollo de smart contracts
  • Sidechains
  • Masterclass: Contratos inteligentes. Sistemas de Gobernanza y DADs
  • Masterclass: Regulación y smart contracts

Módulo 13. Criptomonedas

  • De los medios digitales al Bitcoin
  • Etherum
  • Ripple
  • Masterclass: Litecoins y otras criptomonedas
  • Masterclass: Aspectos legales de las criptomonedas

Módulo 14. Operar con criptomonedas

  • Funcionamiento general de las criptomonedas
  • Herramientas de usuario de las criptomonedas
  • Exchanges de criptomonedas
  • Masterclass: Licencias de criptomonedas
  • Masterclass: Operativa de las criptomonedas

Módulo 15. Ciberseguridad en Blockchain

  • Introducción a la ciberseguridad
  • Privacidad en el ciberespacio y tokenizar
  • Regulación de protección de datos: datos personales y datos de las cosas
  • Masterclass: Procesos de ciberseguridad en Blockchain
  • Masterclass: Claves a tener en cuenta en temas de ciberseguridad

Módulo 16. Fronteras del Blockchain

  • Blockchain en mercado de capitales
  • Blockchain en logística
  • Nuevos paradigmas de blockchain, sociedad y empresa
  • Masterclass: Blockchain en investigación y desarrollo
  • Masterclass: Modelos de negocios e innovación basada en Blockchain

 

 

 

¿Qué es el Riesgo de Crédito?

Qué es el Riesgo de Crédito

Cuando contratamos un producto financiero como inversores, hay la posibilidad de que la inversión que hemos hecho no nos sea de vuelta en el tiempo y cantidad estipulados por contrato. En estos casos es cuando podemos hablar del riesgo de crédito.

¿Qué es el Riesgo de Crédito?

El riesgo de crédito es la posible pérdida que asume un agente económico como consecuencia del incumplimiento de lo que se había pactado en el contrato. Este concepto se relaciona habitualmente con las instituciones financieras y los bancos, pero afecta también a empresas y organizaciones de otros sectores.

Tipos de Riesgo de Crédito

Encontramos distintos tipos de riesgo de crédito, puesto que este puede ser soportado por distintos agentes económicos, sobre los cuales se puede dividir el riesgo de créditos.

Riesgo de crédito sobre las empresas

Las empresas soportan el riesgo de crédito cuando, tras la venta a plazo de un producto, el cliente no lo paga. Para evitar situaciones de este tipo, lo que hacen las empresas normalmente es contratar a servicios externos que estudian el riesgo de crédito de los clientes que solicitan una compra-venta a plazo.

Riesgo de crédito sobre personas físicas

Aunque a veces no seamos consciente de ello, las personas físicas soportan el riesgo de crédito, a pesar de que muchas veces, no son conscientes de ello. Por ejemplo, depositar dinero en el banco, trabajar por cuenta ajena o otras operaciones financieras de mayor peso.

Riesgo de crédito sobre las instituciones financiera

Normalmente la actividad más común en este tipo de instituciones es la concesión de préstamos tanto a personas físicas como empresas. Para evitar este tipo de situaciones, es recomendable realizar estudios de riesgo de crédito exhaustivo de cada uno de sus clientes. Además, muchas entidades financieras lo que hacen es incluir cláusulas adicionales como la cesión de avales personales, que en caso de impago, cubran la cantidad adeudada. Además, también exigen, cuanto mayor sea el riesgo de crédito, mayores serán los intereses por los préstamos.

También exigen, cuanto mayor sea el riesgo de crédito, unos intereses mayores por los préstamos.

Formas para materializar el riesgo de crédito

Riesgo de default

Este tipo de riesgo de crédito se produce cuando la persona que debe un préstamos no cumple con las obligaciones establecidas en el contrato. Este tipo de riesgo puede ser provocado por un pago parcial, es decir, se recupera una parte del dinero, o por un impago completo, es decir no se recupera ni un euro.

Riesgo de crédito por rebaja crediticia

Esta forma de riesgo de crédito se utiliza para que una agencia de calificación rebaje la calidad de crédito de un activo o emisor.

Riesgo de spread de crédito

Este tipo de riesgo de crédito sirve para medir el aumento de la rentabilidad de un activo económico o financiero que se quiera medir respecto de la rentabilidad de un activo libre de riesgo.

La morosidad pone en duda la supervivencia del 10% de las empresas españolas

La morosidad pone en duda la supervivencia del 10% de las empresas españolas

Según el X Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito y Caución, realizado por Iberinform, afirma que el 10% de las empresas españolas ven peligrar su supervivencia a consecuencia de la morosidad.

Además, Ignacio Jiménez, director general de Iberinform en un artículo para EFE empresas, destacó que el 64% de las empresas “padecen las consecuencias negativas de la morosidad”.

También, según el estudio, actualmente el principal factor o motivo de la morosidad empresarial ya no es la liquidez, sino que se trata del “retraso intencionado”. Es decir, los mismo clientes son los que retrasan el pago de facturas, puesto que ahora son ellos que deciden cuando les va mejor realizar el pago, y por tanto, provocan un retraso.

Por esto, se cree que es necesario educar, es decir, introducir medidas dirigidas a pymes para reducir la morosidad, de manera que estas conozcan las causas y consecuencias que pueden suponer los retrasos de pagos o los impagos.

Otro factor a tener en cuenta es que el 83% de las empresas permite a sus clientes retrasos en pagos, y solo el 7% de estas aplica intereses en caso de demora de forma sistemática, mientras el 55% nunca pone intereses.

Se ha demostrado que el retraso en los pagos es uno de los aspectos que más preocupa a las empresas, por lo que se cree necesario poner precio a la morosidad, ya que es algo que sale muy caro a todos.

Pero al margen del riesgo de cierre, la morosidad acarrea otras consecuencias que a veces no se tienen del todo en cuenta, como por ejemplo la capacidad competitiva. Las batallas empresariales se están librando en otros mercados geográficos, compitiendo con empresas internacionales de países como Alemania, Estados Unidos o China. Por esto, es de suma importancia reforzar el sistema, y con una elevada morosidad estamos tendiendo a todo lo contrario.

No obstante, las empresas españolas les cuesta mucho reclamar lo que les pertenece cuando se encuentran frente a retrasos o impagos. Por ejemplo, el 85% de las empresas no pone denuncias o no acude a los tribunales para reclamar las deudas debido a la lentitud de la justicia. Además y como contrapartida, casi el 70% de las pymes y autónomos llegan a un acuerdo con sus clientes para ampliar los plazos de pago.

¿Qué es el Regtech y cuáles son sus utilidades?

Qué es el Regtech y cuáles son sus utilidades

Seguramente si realizas tu labor en el sector legal habrás oído hablar del Regtech, pero sabes bien lo qué es. Es este artículo te contamos en qué consiste esta regulación que está calando tanto en las empresas de base totalmente tecnológica y qué valor añadido les aporta usarlo.

¿Por qué surge el Regtech?

Tras la fuerte crisis financiera del 2008, el sector financiero y legal se ha visto en la necesidad de producir nuevas regulaciones capaces de responder ante el control del riesgo, con normas y haciendo uso de las nuevas tecnologías para que las normas sean más transparentes.

Por lo tanto el RegTech, nace para dar respuesta a estas nuevas necesidades, como combinación entre los cambios regulatorios, sociales y el desarrollo de una tecnología más eficiente. Aunque sea algo relativamente más novedoso existen ya empresas especializadas a este servicio y organizaciones que velan por que los bancos y otras entidades de carácter público cumplan con la normativa.

¿Qué es el Regtech?

Si analizamos la palabra, RegTech es una mezcla de Regulation y Technology, que define perfectamente su objetivo regular el cumplimiento legal y la aplicación de las normativas vigentes mediante el uso de las nuevas tecnologías. Y para garantizar los cumplimientos regulatorios se vale de técnicas y metodologías como el Big Data, Blockchain, Inteligencia Artificial, Machine Learning, entre los más conocidos.

Ventajas del RegTech

En su corta vida el RegTech ya ha demostrado que aporta grandes ventajas como por ejemplo:

  • Una mejor gestión de la identidad de clientes.
  • Un mejor control de fraude, sobre todo en medios de pago.
  • Incremento de la seguridad en la gestión de pago del cliente final.
  • Mayor control de trabajo interno.
  • Menor porcentaje de errores potenciales por el incumplimiento de las normativas.
  • Menores costes en relación con el cumplimiento regulatorio.
  • Simplificar los procesos y aumentar la automatización.
  • Mejores resultado y mayor eficiencia.

¿Te resulta interesante? ¿Qué opinas crees que es útil apoyarse de la tecnología es estos temas? Queremos saber tu opinión, y si te ha gustado el artículo no dudes en compartirlo en tus redes sociales. ¡Muchas gracias!

Qué es un credit management

qué es un credit management

Muchas empresas pequeñas han crecido rápidamente y necesitan de figuras que gestionen las fianzas, la parte jurídica y los movimientos comerciales de sus empresas. Es por eso que aparece el Credit management un conjunto de técnicas que integra los segmentos financieros, comerciales y jurídicas, para acelerar el cobro y las cuentas de los clientes (pagos contractuales y el incremento de las ventas).

El principal objetivo de un credit management es optimizar al máximo los gastos financieros, disminuyendo así las necesidades de financiación del activo corriente y asegurar la liquidez del negocio, además controla todo lo relacionado con las ventas y pagos de los clientes.

El credit management tiene una formación relacionada con la rama administrativa-financiera, gestión de ventas y cobros. La diferencia con otras figuras más tradicionales dentro de una empresa es que además del ámbito administrativo integra también actividades del área comercial.

Te contamos a continuación las cinco áreas de gestión que debe manejar un credit management:

 

  • Prever los riesgos del crédito comercial: conocer los clientes y evaluar la capacidad de solvencia y riesgo a la hora de asumir riesgo de crédito. Para ello debe tener una estrecha relación con el departamento comercial.
  • Evaluar el crédito en curso y el control del riesgo vivo: controlar la evolución de saldos y detectar problemas y posibles riesgos por impagos.

 

    • Resolver de incidencias y litigios comerciales, normalmente bloquean el cobro de facturas y así asegurar la calidad del servicio.

 

  • Vigilar el cobro de impagados y recuperación de créditos morosos: negociar con los impagados la deuda y al menos conseguir una recuperación de está total o parcial.

 

Y tú, ¿crees que tu negocio necesita una figura así? ¿Te parece necesario dejar a una persona encargada para este papel? Esperamos que te haya gustado este artículo y te invitamos a compartirlo en tus redes sociales.

Siete hábitos para evitar impagos

siete hábitos para evitar impagos

Una de las peores pesadillas de una empresa, ya sea grande, mediana o pequeña, es no recibir los pagos correspondientes y a tiempo de sus facturas. Los impagos son frecuentes y existen muchas personas conocidas como morosos, que les hacen perder dinero. Si quieres dejar de preocuparte por los pagos y asegúrarte que tus facturas serán pagadas a tiempo, a continuación te mostramos siete hábitos para evitar impagos.

1# No forzar ventas

Es evidente que una de las principales preocupaciones de la empresa es vender, pero esto no se debe conseguir a cualquier precio. Si forzamos las ventas para obtener beneficios, quizá lo que nos llevemos sea nada. Forzar a un consumidor a comprar, puede ir unido a moroso, puesto que quizás no tenga el dinero suficiente para realizar la compra, o el producto o servicio no era lo que esperaba y se niegue a pagar.

2# Las apariencias engañan

Que una empresa sea grande, con prestigio o cotice en Bolsa, no quiere decir que no pueda ser un cliente moroso. No podemos quedarnos con la primera impresión de un cliente, por como viste, por lo que tiene o por lo que pregona, sino que es fundamental que lo analicemos a fondo, para asegurarnos que sus facturas serán pagadas a tiempo.

3# Disponer de una política de crédito

Es importante desarrollar una metodología clara, comprensible y efectiva para que todos los comerciales de la empresa puedan aplicarla. Para ello, es importante conocer el riesgo real de cada cliente, pero también lo más básico como sería definir un perfil de riesgo de cada cliente.

4# Seguimiento del Cliente

Es conveniente hacer un seguimiento continuo de los clientes, para así, poder ver si realmente son solventes o vamos a tener problemas de pagos con ellos. Una manera de realizar este seguimiento es a través de la monitorización, es decir, establecer un sistema de alertas que nos avise si la capacidad de pago de alguno de nuestros clientes cambia. Otra manera es ir consultando periódicamente la información que presentan en el Registro Mercantil.

Es recomendable que este seguimiento sea especialmente cuidadoso cuando se trate de clientes con empresas de nueva creación.

5# Cobrar por adelantado

Sin duda, cobrar por adelantado es lo ideal, no obstante es una realidad que muy pocos se pueden plantear. No obstante, uno de los requisitos que sí se puede exigir es que todo quede por escrito, es decir, las condiciones de pago, los plazos, etc. Disponer de un contrato te aportará seguridad, ya que en caso de impagos o incumplimiento de contrato, podrás recurrir a él.

6# Contratar un seguro de crédito

Nunca está de más contratar un seguro de crédito. Actualmente estos han evolucionado mucho y ahora permiten asegurar las facturas que se desee y no toda la cartera. Además, estos seguros incluyen un “Informe de Consultoría”, que jerarquiza los riesgos según el impacto para la empresa en función de la calidad del riesgo.

7# Gestión de cobro

En caso de que no hayas asegurado una factura y sufras un impago, deberás hacer todo lo posible para recuperar este dinero. Esto implica insistir mucho y reclamar continuamente el impago. A veces, este trabajo puede estar realizado por empresas externas. Tal vez, no sea posible recuperar toda la deuda, pero sí una parte que minimice las pérdidas generadas.

Claves para mejorar la gestión del crédito comercial

Claves para mejorar la gestión del crédito comercial

Toda empresa, tanto si es una startup, pyme u organización consolidada con largo recorrido, se puede enfrentar a situaciones de riesgo.Uno de los problemas más comunes en el que se suelen enfrentar las empresas es el relacionado con la gestión del crédito comercial y el riesgo de crédito.

Normalmente, este problemas es muy frecuente en entidades financieras, puesto que son estas las que otorgan préstamos a empresas o a terceros para que pueden sacar adelante sus proyectos y desarrollar su actividad. También en ocasiones, para afrontar deudas o impagos.

A consecuencia de las crisis, muchas entidades se encuentran frente a retrasos en los pagos, o incluso a recibos que nunca más se han pagado. Es por esto, que algunas de estas entidades confían los servicios de gestión y control del crédito a empresas externas para reducir sus riesgos y contar con profesionales que sepan cómo manejar situaciones de impagos.

¿Cómo actuar frente el riesgo de crédito?

En el sector financiero hay dos tipos de actuaciones frente el riesgo de crédito:

Primera:

Esta primera actuación se ejecuta cuando la empresas a la que se le ha concedido el crédito comercial tiene problemas.

Segunda:

Esta segunda actuación analiza o se antepone a una previsible situación de impago.

Pero independientemente de las actuaciones que se vayan a tomar, las compañías deben disponer de herramientas que les permitan, aparte de analizar al cliente en la fase previa a la concesión del crédito, evaluar cuál puede ser la actitud del deudor a la hora de hacer frente al pago.

Herramientas para hacer frente al riesgo de crédito

Existen numerosas consultorías que evaluan la gestión de los créditos comerciales para proponer mejoras. Esto lo hacen, mediante herramientas o aplicaciones personalizadas para controlar el crédito comercial y el riesgo del crédito. Gracias a estas, las entidades financieras podrán:

  • Dirigir y monitorizar el cumplimiento del protocolo interno de créditos y cobros.
  • Reducir los tiempos de cobros.
  • Prevenir los riesgos de impago.
  • Planificar la gestión de cobros.

Cómo evaluar el riesgo comercial de una empresa

En este post daremos las claves de cómo evaluar los riesgos que suponen las operaciones comerciales, para así, evitar problemas económicos, como por ejemplo impagos por parte de los clientes.

Disponer de una política de riesgos en nuestra organización

Es fundamental que cualquier empresa conozca los riesgos que suponen las operaciones financieras y comerciales que realizan para su economía. Es por esto, que es esencial que las empresas y organizaciones dispongan de una política de riesgos que servirá como hoja de ruta para guiar las operaciones que se realizan en el área comercial y así, evitar problemas financieros.

Normalmente, esta política de riesgos es un plan estratégico para evitar posibles crisis financieras en la empresa y debe estar aprobado por la dirección general de la empresa, la dirección financiera y el área comercial. Incluso, es recomendable contar con el asesoramiento de un experto externo a la hora de elaborar una política de riesgos.

El equipo comercial debe colaborar en la mejora de la política de riesgos

Una vez la empresa tiene elaborada la política de riesgos, es necesaria que esta sea compartida de manera interna y todos los departamentos y empleados que conforman la empresa la conozcan. De esta manera, será mucho más fácil compartirla y mejorar aquello que a veces un solo departamento no ve que falla.

Cuando una política de riesgos debe mejorarse, el equipo comercial juega un papel fundamental, ya que es el que conoce a la perfección la situación del mercado, así como, lo productos o servicios más demandados de la empresa.

Con el paso del tiempo, la implantación de la política de riesgos, así como, su mejora continua, conforman una Cultura de Riesgos que acaba por adaptarse en la compañía y define su forma de gestionar el crédito comercial.  

Personal específico y herramientas para la gestión del riesgo

Normalmente las compañías de mayor tamaño o aquellas que trabajan en sectores con grandes índices de riesgo cuentan con un departamento de riesgos o un responsable que gestione el riesgo de las operaciones comerciales. Este es conocido como Credit Manager. También hay la opción de utilizar herramientas de medición que el área comercial debe conocer y saber manejar en beneficio de la compañía.

Por lo que hace a las pymes, la figura del Credit Manager no es tan habitual, no obstante, existen herramientas a disposición de estas empresas que ayudan a establecer y controlar su política de admisión de clientes a crédito para así, protegerse de los impagos.

Disponer de la información suficiente para evitar los casos de riesgo

Para evitar casos de riesgo como por ejemplo impagos, es fundamental conocer bien al cliente y el entorno en que opera. Por esto, cada vez que se tenga un nuevo cliente, es importante que se conozca sus principales datos económicos y financieros, si la empresa ya es propensa a los impagos, quiénes son sus propietarios y accionistas, volumen de empleados, etc.

Esta información podremos obtenerla directamente de nuestros clientes o bien por herramientas tecnológicas que permiten evaluar y analizar el riesgo de crédito comercial de la cartera de clientes.

 

¿Cómo reclamar facturas impagadas a una empresa?

Facturas impagadas

Garantizar el pago de facturas no siempre es fácil, sino que hay el riesgo de encontrarnos con clientes morosos. En este post, te contaremos cómo puedes reclamar facturas impagadas, para evitar la pérdida de dinero.

Antes pero, hagamos un repaso de las medidas de prevención que puedes tomar para evitar casos de impago:

Solvencia de la empresa o cliente

Antes de realizar algún trato con otra empresa o cliente, puedes analizar su solvencia. Para ello, se pueden solicitar nóminas, declaraciones de IVA e IRPF.

Pago por adelantado

Hacer pagar un cliente antes de prestarle un servicio, es una buena forma de garantizar que pagaran por ello.

Pedir garantías

En este caso, lo que se puede hacer es solicitar una fianza o una garantía complementaria. Por ejemplo, en caso del alquiler de un piso, el arrendador tiene derecho pedir al arrendatario antes de entrar en el piso el pago de un mes de alquiler más otro mes como fianza. Esta fianza es un seguro en caso de que haya algún desperfecto en el piso, si no es así, la fianza será devuelta.

No contratar

En caso de que una empresa o cliente tenga una solvencia dudosa es mucho mejor no contratarla.

Plazo que tiene un cliente para pagar una factura

Según la Ley de medidas de lucha contra la morosidad  en caso de que no se pacte un plazo de pago específica, se entiende que será de 30 días naturales. No obstante, este plazo es prorrogable siempre y cuando se haga por acuerdo mutuo y no supere los 60 días.

Formas de reclamar facturas impagadas

Es importante que antes de reclamar el pago de una factura, te asegures que se trata realmente de una factura impagada con el plazo vencido. Si es así, debes realizar las siguientes acciones para conseguir que el cliente te pague:

  • Contacto

Debes ponerte en contacto con el deudor para averiguar si le ha llegado o no la factura, y cuál es la causa del impago.

  • Acuerdo de pago por escrito

Si has conseguido contactar con el deudor, debes intentar llegar a un acuerdo de pago con él, y sobre todo hacerlo de manera escrita y que quede firmada por ambas partes. Así, en caso de que siga sin pagar, tienes un documento que lo demuestra. Para llegar a un acuerdo con él, no está de más aplazar la deuda, o reducir un poco el importe si paga rápido. De esta manera, verá que tienes buenas intenciones y terminará pagando.

  • La factura sigue pendiente

En caso que el plazo que habéis acordado para pagar la factura venza, puedes enviar un burofax con acuse de recibo y certificación de contenido, es decir, con el cual reclamas de forma amistosa la deuda. Dicha notificación debe contener; el importe y concepto de la deuda, la forma y plazo de pago y la posibilidad de presentar una demanda judicial en caso de impago.

Si ninguno de los tres casos anteriores funciona y la deuda sigue sin resolverse, tienes la posibilidad de hablar con un abogado para que te asesore sobre la posibilidad de presentar una demanda judicial para reclamar la deuda. Aun así, recorrer a la justicia no es recomendable si se trata de pagos bajos, ya que el procedimiento judicial tiene un coste también.

Plazo para reclamar facturas

El plazo legal es uno de los aspectos más importantes a la hora de reclamar una factura. En el 2015 el plazo para reclamar una factura se redujo de 15 a 5 años. Por tanto, se puede reclamar el pago de una factura hasta 5 años después del impago. Pasados estos 5 años quedará prescrita. Si las mercancías las compra un consumidor el plazo es de 3 años. Además, en caso de que el producto adquirido fuera defectuoso, el plazo de reclamación es de 2 años desde la entrega del mismo.

Gestión de riesgos en la pyme

gestión de riesgos en la pyme

Si eres emprendedor o tienes una pyme ya te habrás dado cuenta que el riesgo es una parte inherente en cualquier tipo de negocio. Comenzar no es fácil y gestionar tu día a día la actividad requiere estar pendiente de varias cuestiones como:

  • Hacer un seguimiento del rendimiento y rentabilidad de una empresa.
  • Planificación y cumplimiento de los objetivos y presupuestos.
  • Analizar la situación para la optimización y mejora de las estructura de costes, así como las mejores inversiones económicas y financieras de las empresas.
  • Planificar y gestionar contención y control de riesgos y establecer unas pautas en caso de toma de decisiones en situaciones de crisis.

En el siguiente artículo nos centraremos en la planificación y gestión de riesgos que es todo un reto para los pequeños empresarios. Lo ideal en un negocio pequeño es eliminar por completo todo riesgo, pero a no ser que contemos con un a gran suma de capital inicial es imposible.

Por eso, se suele ir poco a poco e ir revisando sus características de la gestión de riesgo a medida que el negocio va creciendo. Para valorar y conocer los riesgos de las pymes seguiremos unos sencillos pasos:

Identificar cuáles son los riesgos: normalmente son comunes en casi todas las compañías, aunque algunos son más del conocimiento del propietario como el punto de partida. Aquí tienes algunos ejemplos (de los muchos que existen) que no se pueden olvidar:

  • Daños o pérdidas en la propiedad: los daños físicos que puede sufrir el local ya sea por accidente, pérdida o actividad delictiva.
  • Pérdidas por responsabilidad: responsabilidad legal por daños y perjuicios que puedan derivar de la actividad laboral de la empresa.
  • Lesión de empleados: bajas y costes derivados de enfermedades mientras se está en horario laboral  

Evaluar y analizar la vulnerabilidad de la empresa: existen muchos riesgos dentro de la empresa es importante evaluar y cuantificar cuales merece la pena invertir en cubrir y cuáles no, ya sea por su probabilidad de ocurrir o porque el coste de la contratación es superior al de la reparación.

Elaborar planes de contingencia sobre los riesgos: si podemos evitar los riesgos mejor. Son muchas las empresas por ejemplo que invierten en prevención de riesgos para sus empleados, que contratan sistemas de seguridad por el miedo del robo en el inmueble, etc.

Compara antes de adquirir un seguro: a veces puede resultar una tarea pesada, pero elegir lo que mejor se ajuste a tus necesidades es un elemento fundamental para minimizar el riesgo. Los más comunes son:

  • Seguro de responsabilidad civil general: es similar al seguro con el que contamos en casa o en el coche. Suele cubrir la responsabilidad legal por daños a terceros, daños materiales, gastos médicos y costes legales en caso de precisar abogado.
  • Seguro de responsabilidad de producto: cubre los daños por responsabilidad en un producto defectuoso.

Gestión de riesgos en las entidades financieras

Gestión de riesgos en una entidad financiera

Cuando hablamos de riesgos, lo primero que pensamos es en evitarlos y huir de ellos. Pero los riesgos son inevitables y es imprescindible saber analizar y hacer una previsión para gestionarlos con éxito y salir airosos de la situaciones.

Cuando nos encontramos en un sector como en finanzas asumir riesgo como coinciden los expertos es inherente a la gestión financiera. Existen diferentes tipos de riesgos en el sector financiero:

 

  • Riesgos de crédito: este tipo de riesgo es intrínseco, depende del cumplimiento de pago por parte del deudor, es decir es el riesgo por impago.
  • Riesgos de mercado: es el producido por la variación de los precios de la actividad mercantil.
  • Riesgos de interés: este riesgo tiene relación entre los activos y pasivos, los plazos y los tipos de interés acordados.
  • Riesgos operacional: está relacionado con los problemas de gestión internos.

 

¿Cómo gestionar los riesgos financieros?

Para poder hacer frente a los riesgos y gestionarlos es necesario realizar un proceso de gestión de riesgo que abarca unas fases para ser realizado con éxito:

  • Definir y planificar los objetivos que se persiguen al afrontar los riesgos.
  • Identificar y comprender los riesgos críticos que se pueden suceder.
  • Estimación y análisis de los riesgos (tiempo, frecuencia, cuantía, etc).
  • Análisis exhaustivo de los riesgos, debilidades y fortalezas.
  • Interpretar los datos recogidos e implementar las acciones para la gestión de riesgo.
  • Control y gestión de medidas preventivas para la respuesta de los riesgos.

Las entidades financieras tendrán que obrar en función del tamaño dentro del mercado, según la segmentación de clientes de cada uno. La segmentación de clientes normalmente va desde particulares, microempresas, comercios, autónomos, empresas, grandes empresas, etc.

Por último, es muy importante recordar en todo momento que la gestión de riesgo de crédito tiene que estar acorde con la estrategia de la entidad y sus valores. La estrategia tiene que ser un reflejo de las políticas de riesgo de cada una.

 

¿Qué son exactamente los Bitcoins, el Blockchain y las Criptomonedas?

No era muy difícil de explicar que son exactamente los bitcoins y las criptomonedas por eso hemos buscado la mejor presentación que hemos encontrado para que sepas todo sobre cryptocurrencies.

Qué son las criptomonedas en un vistazo

La primera parte de las criptomonedas es “crypto” y quiere decir que está encriptado y que es seguro. La segunda es moneda y tienen que cumplir tres funciones, la de permitir almacenar valor, realizar intercambios y transacciones, y referenciar su valor con bienes y servicios, por ejemplo que alguién te venda algo en bitcoins por ejemplo.

  • Una criptomoneda es una algoritmo Peer 2 Peer que permite realizar pagos en internet con una moneda descentralizada. Es decir peer 2 peer quiere decir que las operaciones se realizan entre los particulares directamente sin intervención de nadie. Para que lo entiendas como los programas de descargas de archivos o la wikipedia que la hacemos entre todos.
  • Las criptomonedas se basan en una red de ordenadores descentralizados, las personas y sus pc, que operan como nodos que gestionan y guardan todas las operaciones que se realizan en esta moneda.
  • El incentivo es que quien forma parte de los nodos, cada vez que se crean nuevas criptomonedas, estás, se reparten en los miembros antiguos de los nodos.
  • Otro incentivo es la capacidad de cambiarlos por otras monedas conocidas para ti como el euro o el dolar y almacenar ese dinero en cybercajas de seguridad o e-Wallets.

Qué es un bitcoin

El bitcoin es la primera criptomoneda que se ha creado y que sirve para almacenar valor, realizar intercambios y existen muchas empresas que ya ofrecen pagos con bitcoins por lo que ese la que mas se acerca a la definición de moneda que antes veiamos. Existen otras monedas como Litecoin, Etherum que están creciendo también en popularidad.

Qué es el blockchain

Según la mayoría de los expertos el blockchain es la tecnología que lo cambia todo y que va a ser la verdadera revolución en los próximos años.

El blockchain o cadena de bloques es la tecnología que hace que exista una critomoneda como el bitcoin.

A través de esta tecnología se pueden crear otras criptomonedas que pueden utilizar otra política monetaria. Por ejemplo bitcoin tiene un patrón de emisión de moneda que ya es conocido por todo el mundo.

En este sentido lo interesante de esta tecnología es que se puede usar no sólo para crear moneda sino para la ejecución de aplicaciones descentralizadas que no necesitan un servidor central. En este sentido el proyecto de etherum es uno de los más disruptivos de los últimos tiempos.