La gestión del riesgo empresarial una prioridad hoy en día para los directivos

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Las decisiones empresariales son un que cada día debe asumir un directivo. Podemos acertar o equivocarnos lo que no podemos es tomar decisiones sin evaluar los riesgos.

Por eso parece que cada vez más las empresas y los directivos se están tomando más en serio la toma de decisiones y la evaluación de su riesgo. Debemos tomar decisiones más certeras y conocer técnicas para evaluar los riesgos de las posibles consecuencias.

Y aunque el área tradicional y más evolucionada es la de credit managemnet y los seguros también podemos extender está disiciplina a todas las áreas de la organización. Desde la estratégica a la comercial.

Las bases técnicas para el desarrollo del plan de implementación de la gestión eficaz de los riesgos en las entidades están basadas en la última normativa existente sobre gestión de riesgos:

  • INFORME COSO: El 14 de mayo de 2013, el Comité de Organizaciones Patrocinadoras de la Comisión Treadway (COSO) lanzó una versión actualizada de su Control Interno – Marco Integrado. Este proporciona una visión general de las mejoras en el marco de 2013, un examen de las consideraciones para las entidades que utilicen el Marco de 1992 para cumplir con la Sección 404 de la Ley Sarbanes-Oxley de 2002 (SOX), y la información sobre cómo hacer la transición de la 1992 marco de la Convención Marco de 2013, incluidas las repercusiones en otros documentos relacionados con COSO.
  • ORSA: Con efecto 1 de enero de 2014, se establece la obligatoriedad de que las entidades de seguros y reaseguros realicen un análisis y evaluación interna de los riesgos y de su solvencia, encuadrada dentro de los principios del proceso ORSA (Own Risk and Solvency Assessment), el cual detalla 24 directrices sobre la evaluación interna prospectiva de los riesgos que resumen las expectativas dadas por EIOPA (European Insurance and Occupational Pensions Authority).
  • NORMA ISO 31000-2009 (La gestión de riesgos como componente integral de la gestión empresarial) publicada en noviembre de 2009 donde se recogen los principios y las líneas directrices sobre la gestión de riesgos, nos encontramos ante un paso importante para que cualquier empresa pueda realizar una gestión eficaz del riesgo al que se encuentra expuesta, mediante la identificación, análisis y evaluación de los riesgos.
  • NORMA ISO 31010-2009 (Gestión del riesgo. Técnicas de apreciación del riesgo). Es una norma de apoyo de la Norma ISO 31000 – Gestión del riesgo. Principios y directrices, y proporciona directrices para la selección y aplicación de técnicas sistemáticas para la apreciación del riesgo.
  • El 15 de octubre de 2013 se publicó el informe técnico ISO/TR 31004:2013 de la Guía para la implementación y alineación de la gestión de riesgos de las empresas bajo la ISO31000. La norma internacional ISO 31000 explica cómo gestionar de forma eficaz los riesgos, desde un enfoque de implementación genérico y sistemático, pero se necesitaba saber los pasos a seguir para integrar la gestión del riesgo a los procesos de las organizaciones de las empresas, siendo válida para cualquier organización, independiente de la actividad que realice, sector al que pertenece, empleados que tenga, etc.

Hoy en día existen masters en el mercado que tratan en profundidad estás técnicas como el de EALDE-Nebrija University.

Crowdlending una nueva vía de inversión y financiación rentable para tu empresa

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El consumo colaborativo avanza a marchas forzadas y llega al mundo de la financiación comercial y la inversión.  Ya hemos visto como se desarrolla en el mundo de alquiler de coches, viviendas incluso el polémico servicio de taxi que ofrece uber. Pero esto no ha parado y ha llegado al mundo de comercial y de crédito abriendo las funciones que tradicionalmente hacían los bancos o aseguradoras de crédito a particulares y empresas de tal forma que además de ser una nueva alternativa de financiación para las empresas es una gran oportunidad para conseguir inversiones rentables y mejorar la rentabilidad de los activos financieros de las empresas.

El modelo es muy sencillo, por un lado empresas que buscan financiación publican sus necesidades financieras para la gestión generalmente de su circulante para la financiación de activos productivos. Los particulares tienen información sobre la solvencia histórica de esas empresas, generalmente las empresas que ofrecen estos servicios se cuidan de haber hecho un análisis del riesgo previo, y deciden invertir siguiendo estos sencillos pasos:

  • Paso 1: El particular decide cuanto quiere invertir, evidentemente hay un riesgo mínimo, por lo que puede decidir diversificar su riesgo y distribuirlo entre varias empresas o concentrarse en una o dos.
  • Paso 2: Estas ofertas de prestamos de particulares las reciben las empresas y en función de la oferta y la demanda existente eligen aquellas que tienen un tipo comercial de interés más bajo
  • Paso 3: Se cruza oferta y demanda y como consecuencia los inversores consiguen rentabilizar su inversión y las empresas dinero más barato que en el mercado convencional de dinero.

Algunas empresas como Arboribus ofrecen este servicio agregando una alternativa muy atractiva al mercado. Algunos amigos  me han comentado que han utilizado este servicio y han invertido algo de dinero y me han hablado de forma positiva lo que probablemente me anime a hacer una prueba y explicaros los resultados en el blog

Como gestionar el riesgo financiero con un ERP

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riesgo financieroEn la actualidad, a causa del panorama económico en el que nos encontramos es difícil sentirnos seguros antes de realizar algún tipo de inversión económica u operación financiera. Por ejemplo cuando vendemos algo a un cliente tenemos riesgo de no cobrar. Esta sensación de inseguridad es nombrada como: riesgo financiero. El riesgo financiero es conocido con otros nombres, como el riesgo de crédito o de insolvencia o la famosa prima de riesgo que al final todos hemos acabado sabiendo o intuyendo que es lo que es.

El riesgo financiero engloba dos grandes grupos:

  • Riesgo de liquidez: se produce cuando una empresa no puede hacer frente a sus obligaciones financieras. Es decir, no puede pagar sus deudas a corto plazo ni vendiendo su corriente.
  • Riesgo de mercado: actualmente nos encontramos inmersos en este tipo de riesgo financiero. Este riesgo tiene relación directa con las operaciones realizadas por los mercados financieros.

ERP: La solución contra el riesgo financiero

¿Cómo gestionar el riesgo financiero gracias a un ERP? Un ERP (Enterprise Resource Planning) es un sistema de gestión que tiene como objetivo principal la automatización de las funciones, la centralización de la información y la optimización de los procesos de negocio.

Gracias a la centralización de la información, tomaremos mejores decisiones de forma precisa y actualizada. Gestionaremos el riesgo financiero gracias al sistema funcional y robusto de un ERP.

¿Por qué? Porque la gestión del riesgo no será algo aleatorio sino que quedará parametrizada en el sistema y el sistema en base a un scoring definido por el propietario del sistema evaluará el riesgo de la cuenta y establecerá el límite de crédito y el máximo riesgo que podemos asumir.

Y esto sin posibilidad de que nadie tome decisiones por su cuenta o que asumamos riesgos que se salen de los parámetros definidos. O al menos sin que lo valide alguien con rango suficiente como para ser aprobado.

No solo eso, los sistemas ERP son herramientas que se adaptan a todas las necesidades de nuestra empresa, para poder satisfacer todas las exigencias la organización.

Cada vez son más las empresas que están invirtiendo en sistemas de gestión empresarial, como el ERP, para mejorar sus procesos de negocio y dar el salto competitivo que tanto necesitan entre otras cosas porque la estandarización y los procesos bien definidos permiten crecer sosteniblemente, miden el riesgo comercial y financiero y generan en tiempo real de la posición de tesorería de la compañía.

Existen muchos tipos de ERP en función del tipo de empresa, sector o ambición del proyecto. Empresas como Quonext te permiten evaluar múltiples herramientas para cada proyecto.

Guía para entender las agencias de rating

Economía 1 Comentario »

defaults-credit-ratingLa agencia de calificación Standard & Poor’s rebajó recientemente el rating de la deuda soberana española desde AAA a AA. Vamos a intentar resumir el funcionamiento de las :

En la actual crisis han estado implicadas dichas agencias otorgando altas calificaciones a productos de deuda estructurada que posteriormente se descubrieron de muy baja calidad. No obstante, el lugar que ocupan las agencias de calificación en el mundo financiero es difícilmente sustituíble en la actualidad, por lo que hasta que no aparezcan nuevas alternativas, el sistema financiero tiene que vivir con ellas. Sus ratings son indispensables para la gestión del en los mercados financieros.
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Por qué nuestro cliente no nos paga

Morosidad 4 Comentarios »

Cuando nos encontramos con que un cliente no nos paga las pendientes y vencidas es frecuente que nos preguntemos el porqué de este impago y lo primero que nos pasa por la cabeza es llamar al cliente para reclamar. En esta pequeña reflexión, no voy a entrar en los detalles de cómo reclamar a nuestro cliente (eso lo dejo para otra ocasión).

Señor que ha cobrado

Cuando me pregunto por qué no nos paga un cliente me estoy refiriendo a que motivos tiene nuestro cliente para no pagarnos. Hemos comprobado la factura, y está correcta. Hemos confirmado la fecha, y fue ayer. Hemos revisado los términos de pago, y están perfectos. Entonces, ¿por qué no pagan?

Hay tres respuestas principales:

1. El cliente tiene problemas de liquidez.
2. El cliente ha ido a la quiebra.
3. El cliente, sencillamente, no quiere pagar.

¿Y cuál de estas tres causas es la más frecuente? Hombre, viendo el momento actual de crisis y los problemas que tienen muchas pequeñas empresas en salir adelante podríamos aventurarnos a elegir la opción 1, o incluso (si somos muy pesimistas) la opción 2. ¡Error! Según los últimos estudios, la principal causa de los impagos es porque el deudor simple y llanamente no quiere pagar. En Europa esta es la causa del 35% de los impagos, mientras que en esa cifra casi se duplica.

Eso sí, estos no nos aclaran porqué el cliente no paga. ¿Será que es un “moroso compulsivo”? ¿será que mejor pagar más tarde que ahora? o ¿será que prefiere dejar de pagar y guardarse liquidez por si las vacas vienen más flacas? Esa es la cuestión que realmente habría que analizar… ¿o no?

Consejos para mejorar el recobro de impagados

Recuperación Impagados 1 Comentario »

recobrando_facturas_euroCobrar las vencidas es de las tarea menos apetecibles aunque prioritaria, ya que de ella depende la supervivencia del negocio. A continuación se detallan unos puntos que pueden mejorar el ciclo de la recuperación de .

Optimice su Organización

El punto de partida para optimizar el cobro de facturas es echar un vistazo a su propia organización. Probablemente la razón más común de que los cobros no se produzcan de forma adecuada es una organización deficiente. Revise sus procesos comerciales de forma integral, comenzando por las condiciones de contratación que firman los clientes y dejando claro si el seguimiento de los cobros los realiza el Dpto. comercial o el Dpto. financiero.
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Cual es el proceso para asignar un rating a una emisión de las agencias de calificación de riesgo

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La metodología para asignar rating a las emisiones de deuda  de las empresas es sencilla. El proceso inicial proporciona la base para la producción periódica de detallados sobre la calidad crediticia de una compañía .

Después de haber asignado el rating por primera vez, el proceso para mantener el rating actualizado no es complejo si la comunicación con la empresa es fluida y continua.

El proceso de asignación de un rating

El proceso de asignación inicial de un rating tiene el objetivo de proporcionar a la una base sólida para poder determinar el rating crediticio. La intención de la agencia de calificación es obtener una buena comprensión no sólo de los principales aspectos de la calidad crediticia de una compañía, sino también de los objetivos operativos, financieros y estratégicos de la compañía.
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Análisis de estados financieros e incoherencias en las cuentas

Análisis de Estados Financieros Comentarios desactivados

sherlock-holmes_morosidad

Todo análisis de estados financieros ha de comenzar por la detección de distorsiones lógicas en los mismos. Los Balances y Cuentas de Resultados deben ser coherentes con la situación de la empresa, su dimensión y la actividad a la que se dedica.

Se recomienda aplicar  juicios de valor con el objetivo de dar otorgar veracidad a la información financiera disponible. Una vez superada esta fase, se porcederá a un análisis de estados financieros propiamente dicho.

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Empresas en crisis, qué es mejor concurso de acreedores o buscar refinanciación

Concurso de Acreedores 1 Comentario »

cisne_negroDos de las alternativas con que cuentan las empresas en dificultades para hacer frente a su mala situación son el concurso de acreedores y la refinanciación. El concurso de acreedores supone poner a la empresa bajo el paraguas de la administración de justicia de temporalmente, con el objetivo de ordenar su situación de forma tranparente para los acreedores con la vigilancia de un tercero neutral.

La refinanciación sin embargo, se sitúa en el ámbito de la negociación privada entre la empresa y sus acreedores; de tal forma que éstos asumen las dificultades del deudor y otorgan unas condiciones más flexibles para el pago de las deudas.
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La información financiera actualizada y los informes comerciales

Informes de Sociedades 4 Comentarios »

informes-comerciales-17Un informe comercial sin información financiera nos parecerá siempre incompleto.  Dado que la incorporación de la información financiera se realiza en forma de cadena suministro -Empresa Obligada a depositar cuentas-> Registro Mercantil -> Empresa de Informes (INFORMA DB) -> Cliente de informes-, la responsabilidad de la falta  o desactualización de la  información financiera puede estar en cualquiera de los eslabones de la cadena:

1. El incumplimiento de las obligaciones de depósito por parte de las empresas.
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GRS, el sistema de prospección de mercados internacionales mas eficiente

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solidarizacion

GRS es la nueva fórmula de contratación de los servicios de de INFORMA D&B: ¡TARIFA PLANA!

Los diferentes perfiles de contratación de GRS, te permitirán elegir la opción que mejor se adapte a las necesidades de tu negocio con absoluta flexibilidad en los pagos.

Contratando la Tarifa Plana de GRS podrás buscar empresas y directivos a nivel nacional e internacional, conocer los vínculos corporativos existentes entre diferentes empresas, independientemente del país en que se encuentren y extraer tus propios ficheros de marketing combinando más de 50 criterios de segmentación.

DESCUBRE CÓMO GRS PUEDE AYUDARTE A MEJORAR TUS RESULTADOS:

Personaliza tus búsquedas

Los más de 50 criterios de segmentación disponibles en GRS te permitirán personalizar tus búsquedas para adaptarlas completamente a tus necesidades. Además, podrás excluir de las búsquedas a tus propios clientes, de modo que todos los registros de tu base de datos supondrán una oportunidad real Generic Levitra de Levitra venta.

Comprueba los resultados

¿Te ha ocurrido alguna vez que la base de datos obtenida no se correspondía con tus expectativas?

Con GRS podrás visualizar en pantalla la información antes de proceder a descargar los datos, de modo que siempre serás consciente de la información incluida en tus listados; con GRSpuedes realizar tantos conteos como creas necesarios hasta obtener el perfil exacto que estás buscando.

Analiza la distribución

Podrás analizar la segmentación a través de una matriz de doble entrada y conocer en detalle cómo se distribuyen la totalidad de los registros antes de descargar la base de datos.

Conoce el Árbol de Familia de tus clientes, proveedores o prospectos

Podrás consultar y exportar el árbol de familia de cualquier grupo empresarial en más de 200 países en todo el mundo.

Para informarte y concoer GRS puedes visitar la web de Informa D&B o llamar al teléfono 902 176 076

 

El 60% de los pagos de las empresas españolas en el segundo trimestre se realiza con demora

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El 60,38% de los pagos de las empresas españolas no han respetado las condiciones pactadas con los proveedores en el segundo trimestre de 2012, cifra ligeramente inferior a la del trimestre anterior, lo que entraña un coste directo para el conjunto del tejido empresarial de 2.504 millones de euros, según el estudio sobre comportamiento de pagos de las empresas españolas realizado por Informa D&B.

En concreto, el informe señala que la leve mejoría en el plazo medio de retraso de pagos durante el último trimestre se debe al “mejor comportamiento” de las empresas privadas, que pagan sus compromisos en un periodo medio de 20,52 días, frente a los 21,65 días del trimestre anterior. Sin embargo, las administraciónes públicas se desmarcan de esta tendencia positiva, dado que empeoran su plazo medio de pagos de 40,86 días registrados este trimestre frente a los 39,57 días de los tres primeros meses.

Además, con unas condiciones promedio de pago acordadas de 81,60 días en el segundo trimestre de 2012, la media de las empresas para hacer efectivas las ha sido de 102,32 días. Así pues, el plazo medio de retraso de pago sobre las condiciones pactadas se sitúa en 20,72 días, mejorando respecto a los 21,82 días del trimestre anterior.

LA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA ENCABEZA LOS RETRASOS

Por segmentos, la Administración Pública es el sector que acumula mayores retrasos en los pagos pactados con los agentes económicos, tras registrar un retraso medio de 40,86 días durante el segundo trimestre Levitra del Levitra 10mg año. Le siguen las actividades inmobiliarias con un retraso de 40,57 días.

A nivel territorial, la Comunidad con mayor retraso de media es Canarias, 32,08 días, aunque sigue enfilada en una línea de mejora. Tras ella, se sitúan Andalucía, 28,77 días, y Extremadura, 26,46 días. Por el contrario, las más cumplidoras son el País Vasco, con un retraso medio de 12,65 días, Melilla, con 14,90 días, y Navarra, con 15,26 días.

El estudio remarca además que las diferencias entre la comunidad con peor y mejor comportamiento se van reduciendo, quedando en 19,43 días por los 20,24 del primer trimestre del año.

LAS PEQUEÑAS EMPRESAS, LAS MÁS CUMPLIDORAS

El 45,64% de los pagos de las microempresas y el 36,95% de las pequeñas cumplen con los plazos pactados en el segundo trimestre, por el 21,79% en las medianas y el 9,32% en las grandes empresas. Sin embargo, la mayor parte de los pagos de las medianas y grandes se hacen con un retraso de hasta 30 días, 67,07% y 79,90% respectivamente, por el 38,69% y el 50,25% de las micro y pequeñas empresas.

Ante esta situación, la directora de estudios de Informa, Nathalie Gianese, ha destacado que en este trimestre se ha producido “una ligera mejora en el número de pagos puntuales, así como en la media de días de retraso”, aunque ha advertido que “hay que tener en cuenta que el plazo medio pactado para hacer efectivos los pagos se ha dilatado en 1,80 días”.