Gestión del Riesgo y la Morosidad en la Empresa
La regulación del sector de Recuperación de Impagados es vital. Pero sería un error basar la regulación en únicamente ofrecer garantías al deudor. El deudor ya parte con una ventaja, puesto que es quien ha incumplido una obligación.
La regulación del sector no debería reducir la capacidad de intervención del acreedor siempre que esta se encuadre dentro del marco legal.
Continuar leyendo “La regulación de la actividad de recuperación de impagados, créditos o deudas”
Antes de analizar qué hacer con los deudores, hay que dejar claro que el problema del moroso no está en gestor profesional de recobro. La mayoría de los deudores empresariales están pasando un bache y trabajan activamente con los responsables de recobro para intentar solucionarlo de forma amistosa.
Todos los días escuchamos o leemos los datos sobre la morosidad en España, sobre el aumento de los impagos, la popularidad de los concursos de acreedores, etc. Y muchos nos preguntamos, ¿hay una vacuna contra todo esto?
Continuar leyendo “Cuatro estrategias para gestionar impagados”
EMBARGAR: “Retener, en virtud de mandamiento judicial, un bien que queda sujeto a las resultas de un procedimiento o juicio.” DRAE
El objetivo final del embargo es poder convertir en dinero lo embargado. O conseguir el pago del deudor, motivado por esta acción.
Es frecuente el embargo de bienes o emolumentos que más que solucionar, nos alejan de nuestro objetivo, puesto que, en ocasiones, convertir los bienes embargados en dinero efectivo, no es nada fácil: máquinas invendibles o inservibles, equipos informáticos desactualizados, vehículos obsoletos o ilocalizados, mobiliario deteriorado, porcentajes de salarios que hacen interminable el cobro, etc.
De igual forma que aumenta el número de impagados a gestionar por las Agencias de Recobro, aumenta el número de aquellos deudores para los que aplicar métodos indirectos o administrativos no es efectivo.
Una vez concluidas las primeras gestiones, cartas, llamadas o avisos de acciones judiciales, ¿qué hacemos? Podemos esperar a que:
O bien podemos:
La productividad se puede aumentar fácilmente, pero controlando de forma exhaustiva los costes originados y la proporción que representan.
Continuar leyendo “Visitar al deudor. Objetivo: Aumentar la productividad mediante otra alternativa”
Durante un proceso de recobro, conocer el motivo de impago de una deuda facilita el análisis y aporta seguridad y eficacia a la transmisión de nuestro mensaje. Conocer porqué el cliente no paga es una fase elemental en todo proceso de negociación de recuperación de impagados.
El gráfico adjunto da una visión organizada de las razones que han llevado a decidir a un deudor a no pagar. Según mi propia experiencia de 11 años, pocos son los que no adoptaron algunas de estas actitudes en algún momento de la negociación. (click para ver en tamaño completo)
Continuar leyendo “Recobro: Las Diferentes Actitudes del Deudor”
La visita personal es el método más efectivo para la recuperación de un impagado, aunque hay que tener en cuenta que es el método más costoso. Cuando las cartas y/o llamadas telefónicas no surten efecto, la visita personal al moroso es la última alternativa extrajudicial que nos queda.
Obviamente, el importe de la deuda tiene que ser lo suficientemente importante como para decidir realizar una visita, y máxime si el moroso se encuentra en una ciudad distinta a la nuestra. No vamos a viajar 500 kilómetros para reclamar una deuda de 500 euros, pero si la deuda es de 50.000 euros, sí que merece la pena intentarlo. Tampoco hay que olvidar que el número de visitas personales que se pueden hacer al día es muy bajo (y máxime si hay que desplazarse fuera), por lo que no debe utilizarse como primer recurso. Frente a estos inconvenientes, está la mencionada ventaja de que es el método más eficaz.
Continuar leyendo “La visita personal: Sepa cómo ir a por su dinero”
La reclamación de un crédito ya vencido es por sí compleja; cuando se trata un impagado internacional el problema adquiere un grado de dificultad mayor.
Existe amplia oferta de servicios de apoyo a las empresas en la exportación: Servicios de logística, seguros de crédito internacional, operaciones bancarias internacionales, entre otros. La recuperación de impagados, también es un servicio ofrecido por un gran numero de compañías, despachos de abogados e incluso departamentos especializados de algunas entidades financieras.
Continuar leyendo “La Recuperación Internacional de Impagados”
En post anteriores explicamos qué es el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). Hoy veremos cómo proceder para eliminar los datos de nuestra empresa de dicho registro. Santiago Seijas, abogado especialista en Protección de Datos de la firma PyC Consultores, nos lo explica.
Continuar leyendo “Cómo darse de baja en el RAI”
Cuando en nuestra empresa no se disponen de recursos humanos, materiales y financieros para realizar una gestión de cobros telefónica o mediante visitas al moroso, la carta puede resultar una herramienta muy útil.
De entre las ventajas que nos encontramos a la hora de enviar cartas de reclamación de impagos destacaría principalmente su bajo coste y que se pueden hacer envíos masivos. Si se dispone de una base de datos adecuada, se puede hacer una carta-plantilla, de tal forma, que con sólo pulsar un botón, se impriman todas las cartas. Como principal desventaja nos encontramos con su escaso éxito, ya que la probabilidad de recuperar impagados es baja. Aún así, merece la pena intentarlo.
Mucha gente cree que la reclamación telefónica de morosos es tan sencilla como levantar el auricular del teléfono, marcar el número del moroso y reclamarle el pago. Pues nada más lejos de la realidad. La reclamación telefónica va mucho más allá de una simple llamada de teléfono y requiere una preparación previa, un personal cualificado y unos medios técnicos adecuados. La gestión de impagados telefónica debe llevar una metodología concreta y tener una estructura detallada. Llamar a lo loco no sirve para nada.
Continuar leyendo “Sepa Cómo Recuperar sus Impagados Telefónicamente”
El área de recobro del Grupo LICO o Lico Corporación, será de las pocas empresas en España que aumenten su actividad de forma espectacular. El Grupo LICO es un conglomerado cuyos accionistas mayoritarios y principales clientes son Cajas de Ahorro.
LICO es utilizado por entidades financieras y grandes empresas como outsourcing en áreas diversas, entre ellas la Recuperación de Impagos. Es líder en España en el sector de recobro. Cuenta con más de 800 empleados sólo en esa área.
Durante 2007 LICO gestionó cerca de 1,9 millones de expedientes de morosidad por importe de 2.200 millones de euros. Las recuperaciones en gestión amistosa ascendieron a 782 millones de euros. LICO Recobros ingresó 52 millones de euros por este concepto. Gran parte de estos ingresos están vinculados al éxito de la gestión de recobro. Durante 2008 ya ha alcanzado los 1.000 millones en recuperaciones.
No hemos encontrado en el informe de gestión de 2007 qué cifra se recuperó por vía judicial o no amistosa. Pero es relevante que sólo el 35% de la morosidad bancaria se recupera de forma amistosa y prejudicial. Un porcentaje que es muy positivo desde el punto de vista de eficiencia empresarial, pero preocupante debido al posible impacto en la economía del 65% restante .
Si tomamos como premisa los ratios de LICO, aplicados a toda la banca, la morosidad de dificil cobro puede suponer más de 100.000 millones de euros en 2009.
La peor parte de esa bolsa de morosidad de difícil cobro se la llevarán las Cajas. Sus obligaciones de vencimientos de deuda son muy elevados para 2009. Ya tienen grandes dificultades para refinanciar su propia deuda y sus ingresos se verán mermados por esa gran masa de morosidad (65%) que no se recuperará en el corto plazo.
Esperaremos al informe de gestión de LICO correspondiente al año 2008. Por lo pronto, podemos ir consultando algún dato provisional correspondiente a 2008 en la web del área de recuperación de impagos.
Ante la situación de una España en la que los saldos no cobrados por acreedores se disparan de un modo incontrolado, se hace necesario para la PYME y el profesional, dar con la tecla acertada, de cara a cobrar sus deudas pendientes.
Los autónomos y pequeñas empresas son las más afectadas ante la fuerte avalancha de operaciones comerciales fallidas por cobros, que nunca llegan a hacerse efectivos.
La ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), permite que los acreedores acudan por sí mismos al Juzgado para reclamar deudas, sin precisar necesariamente los servicios profesionales del derecho.
Continuar leyendo “Proceso Monitorio: Una Solución para los Impagos en la Pyme”
