Dic 24
La visita personal es el método más efectivo para la recuperación de un impagado, aunque hay que tener en cuenta que es el método más costoso. Cuando las cartas y/o llamadas telefónicas no surten efecto, la visita personal al moroso es la última alternativa extrajudicial que nos queda.
Obviamente, el importe de la deuda tiene que ser lo suficientemente importante como para decidir realizar una visita, y máxime si el moroso se encuentra en una ciudad distinta a la nuestra. No vamos a viajar 500 kilómetros para reclamar una deuda de 500 euros, pero si la deuda es de 50.000 euros, sí que merece la pena intentarlo. Tampoco hay que olvidar que el número de visitas personales que se pueden hacer al día es muy bajo (y máxime si hay que desplazarse fuera), por lo que no debe utilizarse como primer recurso. Frente a estos inconvenientes, está la mencionada ventaja de que es el método más eficaz.
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Dic 22
La reclamación de un crédito ya vencido es por sí compleja; cuando se trata un impagado internacional el problema adquiere un grado de dificultad mayor.
Existe amplia oferta de servicios de apoyo a las empresas en la exportación: Servicios de logística, seguros de crédito internacional, operaciones bancarias internacionales, entre otros. La recuperación de impagados, también es un servicio ofrecido por un gran numero de compañías, despachos de abogados e incluso departamentos especializados de algunas entidades financieras.
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Dic 15
En post anteriores explicamos qué es el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). Hoy veremos cómo proceder para eliminar los datos de nuestra empresa de dicho registro. Santiago Seijas, abogado especialista en Protección de Datos de la firma PyC Consultores, nos lo explica.
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Nov 27
Cuando en nuestra empresa no se disponen de recursos humanos, materiales y financieros para realizar una gestión de cobros telefónica o mediante visitas al moroso, la carta puede resultar una herramienta muy útil.
De entre las ventajas que nos encontramos a la hora de enviar cartas de reclamación de impagos destacaría principalmente su bajo coste y que se pueden hacer envíos masivos. Si se dispone de una base de datos adecuada, se puede hacer una carta-plantilla, de tal forma, que con sólo pulsar un botón, se impriman todas las cartas. Como principal desventaja nos encontramos con su escaso éxito, ya que la probabilidad de recuperar impagados es baja. Aún así, merece la pena intentarlo.
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Nov 20
Mucha gente cree que la reclamación telefónica de morosos es tan sencilla como levantar el auricular del teléfono, marcar el número del moroso y reclamarle el pago. Pues nada más lejos de la realidad. La reclamación telefónica va mucho más allá de una simple llamada de teléfono y requiere una preparación previa, un personal cualificado y unos medios técnicos adecuados. La gestión de impagados telefónica debe llevar una metodología concreta y tener una estructura detallada. Llamar a lo loco no sirve para nada.
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Nov 09
El área de recobro del Grupo LICO o Lico Corporación, será de las pocas empresas en España que aumenten su actividad de forma espectacular. El Grupo LICO es un conglomerado cuyos accionistas mayoritarios y principales clientes son Cajas de Ahorro.
LICO es utilizado por entidades financieras y grandes empresas como outsourcing en áreas diversas, entre ellas la Recuperación de Impagos. Es líder en España en el sector de recobro. Cuenta con más de 800 empleados sólo en esa área.
Durante 2007 LICO gestionó cerca de 1,9 millones de expedientes de morosidad por importe de 2.200 millones de euros. Las recuperaciones en gestión amistosa ascendieron a 782 millones de euros. LICO Recobros ingresó 52 millones de euros por este concepto. Gran parte de estos ingresos están vinculados al éxito de la gestión de recobro. Durante 2008 ya ha alcanzado los 1.000 millones en recuperaciones.
No hemos encontrado en el informe de gestión de 2007 qué cifra se recuperó por vía judicial o no amistosa. Pero es relevante que sólo el 35% de la morosidad bancaria se recupera de forma amistosa y prejudicial. Un porcentaje que es muy positivo desde el punto de vista de eficiencia empresarial, pero preocupante debido al posible impacto en la economía del 65% restante .
Si tomamos como premisa los ratios de LICO, aplicados a toda la banca, la morosidad de dificil cobro puede suponer más de 100.000 millones de euros en 2009.
La peor parte de esa bolsa de morosidad de difícil cobro se la llevarán las Cajas. Sus obligaciones de vencimientos de deuda son muy elevados para 2009. Ya tienen grandes dificultades para refinanciar su propia deuda y sus ingresos se verán mermados por esa gran masa de morosidad (65%) que no se recuperará en el corto plazo.
Esperaremos al informe de gestión de LICO correspondiente al año 2008. Por lo pronto, podemos ir consultando algún dato provisional correspondiente a 2008 en la web del área de recuperación de impagos.
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Oct 27
Ante la situación de una España en la que los saldos no cobrados por acreedores se disparan de un modo incontrolado, se hace necesario para la PYME y el profesional, dar con la tecla acertada, de cara a cobrar sus deudas pendientes.
Los autónomos y pequeñas empresas son las más afectadas ante la fuerte avalancha de operaciones comerciales fallidas por cobros, que nunca llegan a hacerse efectivos.
La ley de Enjuiciamiento Civil (LEC), permite que los acreedores acudan por sí mismos al Juzgado para reclamar deudas, sin precisar necesariamente los servicios profesionales del derecho.
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Oct 24
Desde Prensa Ibérica nos han hecho llegar la infografía adjunta: Hoja de ruta de recuperación de impagados para cualquier entidad bancaria. Si para los bancos -profesionales de la gestión de riesgos- parece un suplicio la recuperación del dinero prestado, imagínense lo que supondrá para el emprendedor PYME.
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Oct 15
Hay muchas cifras que pueden demostrar los que todos sabemos, que estamos en crisis. Pero yo quería hacer hincapié en sólo dos de ellas: El número de efectos de comercio impagados y el número de procedimientos concursales. El primero está doblando las cifras de hace un año, y el segundo los está casi triplicando. Y no hay mejor forma de verlo que en un gráfico:
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Oct 13
Dentro del concurso de acreedores es importante saber quién puede solicitar el concurso, cuándo lo puede solicitar y cómo solicitarlo.
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Ago 10
La oferta de empresas y despachos que se dedican al recobro es muy amplia y difusa. A la hora de contratar con una de ellas es importante la solvencia, experiencia, calidad y seriedad de la misma. Por ello, aconsejamos acudir a la web de ANGECO que es la Asociación Nacional de Entidades de Gestión de Cobro, a la que están adscritas la m:ayoría de las empresas más importantes del sector en España.
Según la propia Asociación: “ANGECO es también una sociedad exigente con la calidad y nivel profesional de sus empresas asociadas. Se cuenta con un código ético que todos los miembros han de cumplir, así como una serie de normas de funcionamiento y organización que son condición impmresindible para la incorporación a ANGECO. ANGECO tiene suscrito el código de conducta existente a nivel europeo para este sector . De este modo se asegura que la pertenencia de una entidad de gestión de cobro a ANGECO es distintivo de un altísimo grado de profesionalidad y calidad en el servicio.”
El Código ético es el siguiente:
GARANTIAS A LOS CLIENTES:
- Liquidación de las cantidades cobradas en los plazos establecidos.
- La competencia y la moralidad de sus colaboradores.
- La confidencialidad de las informaciones recibidas.
- La aplicación de las tarifas convenidas.
- La rendición regular de cuentas respecto a la ejecución del mandato recibido.
- El desarrollo de sus gestiones dentro de las instrucciones, límites y estrategias que se hayan acordado.
- El actuar siempre dentro de la legalidad vigente.
OBLIGACIONES CON LOS DEUDORES:
- No reclamar más que el importe de las sumas contractual y legalmente debidas.
- Identificarse claramente, sin ambigüedad, sin disimulos y sin atribuirse otra personalidad o representación.
- Respetar las personas y su vida privada.
- Procurar que la deuda se liquide lo antes posible y en vía amistosa.
- Responder a las demandas de información sobre las deudas.
- Utilizar un lenguaje simple y comprensible.
Enlaces:
Código Ético de Angeco
Listado de Empresas de Recobro pertenecientes a Angeco
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Ago 06
No nos tachen de agoreros: hoy las pymes buscan en internet modelos de carta para reclamación de impagados, búsqueda de informes de empresas e interpretación de ratios o balances. De lo cual se podría deducir que dentro de unos meses muchos de esos problemas que provocan dichas búsquedas, se habrán convertido en deudas de más que dudoso cobro para muchas empresas, las cuales se plantearán la solución de externalizar el problema y contratar una empresa de recobro. Antes de hacerlo, le recomendamos que tenga en cuenta los siguientes consejos:
1. Entregar el impago para su gestión a las empresas externas antes de que hayan pasado seis meses desde los vencimientos de las facturas.
2. Utilizar empresas de recobro con solvencia, establecidas hace tiempo y consolidadas en el mercado, y que trabajen correctamente dentro de la legalidad, siguiendo un código ético y preferentemente afiliadas a una de las patronales del sector de cobros.
3. Pactar un porcentaje sobre importes recuperados basado en el principio internacional de “si no hay resultados no hay pago”.
4. Comprobar que los honorarios de la gestora de cobros son transparentes, claros y coherentes con las tarifas del mercado, en función de los importes que hay que recuperar, la antigüedad de la deuda y el número de expedientes que se entregan para su gestión.
5. Evitar empresas que cobren honorarios anticipados a la firma del contrato o soliciten una cuota de abono mensual fija obligatoria en función de un contrato anual.
6. La mejor fuente de información sobre la eficacia de una gestora de cobros la constituyen las empresas que utilizan sus servicios desde hace tiempo, por lo que las referencias a otros clientes sobre la calidad de los servicios son un indicativo.
7. Pedir un informe mensual sobre el resultado de la gestión de los expedientes entregados a la gestora de cobros, teniendo en cuenta que el tiempo máximo para obtener resultados en una gestión extrajudicial no debe superar los 90 días, puesto que tres meses es tiempo suficiente para saber si la deuda es incobrable, conseguir el pago total de la deuda o, al menos, obtener algún pago parcial a cuenta.
8. Remunerar adecuadamente a la empresa de recobros y no realizar la selección en función de las empresas que ofrecen las tarifas más baratas ya que, generalmente, una tarifa baja implica, en este sector, un servicio mediocre.
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