Mar 09
Antes de analizar qué hacer con los deudores, hay que dejar claro que el problema del moroso no está en gestor profesional de recobro. La mayoría de los deudores empresariales están pasando un bache y trabajan activamente con los responsables de recobro para intentar solucionarlo de forma amistosa.
Todos los días escuchamos o leemos los datos sobre la morosidad en España, sobre el aumento de los impagos, la popularidad de los concursos de acreedores, etc. Y muchos nos preguntamos, ¿hay una vacuna contra todo esto?
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Mar 03
Como lo oyen. American Express está atravesando grandes problemas para reducir la alta morosidad de sus clientes de tarjetas de crédito. Como medida de choque, la compañía de pagos número uno del mundo está ofreciendo un incentivo muy agresivo a sus peores clientes: 300 Dólares si cancelan la deuda que tengan pendiente con Amex y se dan de baja en la compañía.
Lo que no saben los destinatarios de tan elegante oferta es que al aceptarla, su perfil de crédito se verá penalizado: En Estados Unidos todos los particulares tienen un “perfil de crédito” o “credit profile” que no es más que un credit scoring personal. Al cancelar una tarjeta de crédito, los sistemas de scoring consideran que disminuye la capacidad de crédito de la persona y probablemente se le penalizará por ello aumentando el tipo de interés del resto de tarjetas. A este respecto recomendamos la lectura del blog de Mike Shedlock.
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Feb 25
Uno de los grandes motores de la economía ha sido el consumo privado. A su vez, el consumo privado se ha apoyado en el crédito al consumo: Muebles, viajes, lavadoras, coches, ordenadores, etc. Los últimos años en España se ha financiado todo.
Hasta el año 2007 la morosidad en el crédito al consumo era algo puntual y controlado. Pero en 2008 no se pagaron 21.130 Mill. de euros por compras y servicios con pagos aplazados, lo cual representa un aumento del 84% sobre el año 2007.
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Feb 24
Las mala situación económica y el aumento de la morosidad están obligando a las empresas a reforzar sus políticas de minimización del riesgo comercial con los clientes. Durante esta cuarta edición del foro profesional, organizado por Interbannetwork, los expertos analizarán la toma de decisiones financieras en estos momentos de crisis, en los que las empresas sufren la falta de liquidez y se ven arrastradas en muchas ocasiones a la vía judicial para reclamar los impagos.
El foro, tratará temas que son familiares para los lectores de este blog:
- Claves para minimizar nuestro riesgo comercial con clientes y prevenir la morosidad.
- Claves para la gestión óptima de la morosidad.
- Claves para la reclamación de impagados por vía judicial.
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Feb 11
Si en el artículo anterior comentaba que la creación de empresas no está en su mejor momento y que la disolución de sociedades está por las nubes, parte se puede entender por el número de efectos de comercio impagados.
El INE también ha publicado hoy los datos sobre los efectos impagados, y siguen repuntando. Crecen y crecen, tanto en número como en importe.
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Feb 04
El Consejo Superior de Cámaras de Comercio de España ha publicado hoy una encuesta sobre el acceso de las Pymes a financiación bancaria (encuesta que puedes descargarte pinchando aquí), revelando unos datos que, sinceramente, no sorprenden mucho, pues todos sabemos de las dificultades que tienen las pequeñas y medianas empresas para conseguir dinero de los bancos.
El informe se ha realizado sobre una muestra 400 pymes sobre el universo de 1.660.000 Pymes (con menos de 250 trabajadores) y los principales resultados de la encuesta son los siguientes:
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Ene 20
La morosidad en España sigue aumentando mes a mes y ya hemos roto la barrera del 3%, que no se rompía desde noviembre de 1997, cuando se situó en el 3,094%. En noviembre de 2008 la morosidad del conjunto de Entidades de Crédito aumentó hasta el 3,184%, con 59.460 millones de créditos dudosos sobre 1.867.472 millones de euros en créditos concedidos a familias y empresas.
El Banco de España, organismo que recoge estos datos, define los créditos dudosos como aquellos créditos que presenten dudas razonables sobre su reembolso total (principal e intereses) en los términos pactados contractualmente, incluyendo también los créditos morosos, que son aquellos que tienen algún importe vencido, bien del principal, bien de los intereses o gastos pactados contractualmente, con más de tres meses de antigüedad.
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Ene 13
Hoy ha publicado el Instituto Nacional de Estadística (INE) las cifras de los efectos de comercio impagados del mes de noviembre, y siguen la misma línea de los meses anteriores, es decir, un alto número de impagos y un alto importe de impagos. Aunque los datos son un poco más bajos que los del mes anterior, suponen un 37,5% más de efectos impagados y un 79,2% más en importe que los datos de noviembre de 2007. El importe medio de los efectos impagados sigue siendo superior a 3.000 euros, en concreto 3.317 euros.
Como vemos, muchas de nuestras empresas siguen sin pagar, lo que supone que otras muchas empresas siguen sin cobrar.
Ene 13
Max Weber, en su famosa obra “La Ética Protestante y El Espíritu del Capitalismo“, cita en numerosas ocasiones a Benjamin Franklin (1706-1790), como teórico moralista del espíritu emprendedor norteamericano y su fuerte sentido puritano en la vida y los negocios.
Los principios de Franklin han sido criticados -sobre todo en Europa- por utilitaristas: Predicaba una rectitud moral en los negocios en tanto convenía para conseguir un fin: el enriquecimiento.
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Ene 13
Aselip es la Asociacion de Empresas de Limpieza Pública, la patronal de las empresas del sector, que trabajan para más de 3.500 ayuntamientos españoles. Su presidente ha manifestado recientemente que los contratistas están tardando “en torno a los ocho meses y medio” en cobrar. A principios de 2008 dicho plazo estaba en torno a los seis meses, lo que supone un incremento de los plazos de casi el 50%.
Tradicionalmentelas administraciones públicas han sido mal pagadoras en cuestiones relacionadas con la limpieza viaria, conservación y riegos en vías públicas. (vease la Hemeroteca del año 1996)
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Dic 15
Hoy ha publicado el Instituto Nacional de Estadística (INE) las cifras de los efectos de comercio impagados del mes de octubre, y como se esperaba siguen en aumento. El número de efectos impagados sigue subiendo al mismo ritmo que los últimos meses, pero lo más llamativo es el importe de los mismos, que ha superado con creces los dos mil millones hasta superar los 2.300 millones de euros, lo que supone una media de 3.464 euros por efecto, que se dice pronto.
Cada vez más efectos son impagados y cada vez el importe de los mismos es mayor, lo que supone que cada vez más las empresas dejan de cobrar más dinero.
Dic 04
Una de las formas que una empresa tiene de crecer es facilitar el pago a sus clientes, no sólo aceptando diversas formas de pago, sino también ofreciendo un aplazamiento en el mismo, es decir, vendiendo a crédito.
La venta a crédito puede suponer una ventaja a la hora de conseguir nuevos clientes, pero también conlleva un riesgo importante, el riesgo de impago (o riesgo de crédito o riesgo comercial, como quieras llamarlo). Este riesgo simplemente es la posibilidad de que el cliente no te pague cuando llegue la fecha pactada.
Y este riesgo se está multiplicando en los últimos meses y está llevando a muchas empresas a la quiebra.
Pero ¿qué pueden hacer las pymes? ¿Cómo pueden saber si un cliente tiene solvencia suficiente? ¿Cómo pueden cubrirse ante este riesgo?
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