Gestión de riesgos en las entidades financieras

Gestión de riesgos en una entidad financiera

Cuando hablamos de riesgos, lo primero que pensamos es en evitarlos y huir de ellos. Pero los riesgos son inevitables y es imprescindible saber analizar y hacer una previsión para gestionarlos con éxito y salir airosos de la situaciones.

Cuando nos encontramos en un sector como en finanzas asumir riesgo como coinciden los expertos es inherente a la gestión financiera. Existen diferentes tipos de riesgos en el sector financiero:

 

  • Riesgos de crédito: este tipo de riesgo es intrínseco, depende del cumplimiento de pago por parte del deudor, es decir es el riesgo por impago.
  • Riesgos de mercado: es el producido por la variación de los precios de la actividad mercantil.
  • Riesgos de interés: este riesgo tiene relación entre los activos y pasivos, los plazos y los tipos de interés acordados.
  • Riesgos operacional: está relacionado con los problemas de gestión internos.

 

¿Cómo gestionar los riesgos financieros?

Para poder hacer frente a los riesgos y gestionarlos es necesario realizar un proceso de gestión de riesgo que abarca unas fases para ser realizado con éxito:

  • Definir y planificar los objetivos que se persiguen al afrontar los riesgos.
  • Identificar y comprender los riesgos críticos que se pueden suceder.
  • Estimación y análisis de los riesgos (tiempo, frecuencia, cuantía, etc).
  • Análisis exhaustivo de los riesgos, debilidades y fortalezas.
  • Interpretar los datos recogidos e implementar las acciones para la gestión de riesgo.
  • Control y gestión de medidas preventivas para la respuesta de los riesgos.

Las entidades financieras tendrán que obrar en función del tamaño dentro del mercado, según la segmentación de clientes de cada uno. La segmentación de clientes normalmente va desde particulares, microempresas, comercios, autónomos, empresas, grandes empresas, etc.

Por último, es muy importante recordar en todo momento que la gestión de riesgo de crédito tiene que estar acorde con la estrategia de la entidad y sus valores. La estrategia tiene que ser un reflejo de las políticas de riesgo de cada una.

 

La formación profesional en Administración y Finanzas como alternativa a la Universidad

FP administracion y finanzasCada vez son más los jóvenes, y no tan jóvenes que se plantean la utilidad de ir a la Universidad  y dedicar 4 ó 5 años a estudiar algo que ni siquiera saben si les va a gustar. Es por ello que la formación profesional de grado superior está cada vez mejor vista y es una opción muy razonable y sobre todo si hablamos de titulaciones de mercado como Administración y Finanzas y Publicidad y Marketing.

Parece que es mucho más razonable adquirir competencias y habilidades en un ciclo superior de dos años que te permite equivocarte sin demasiadas consecuencias, adquirir experiencia y conocimientos mucho que te dan mucha más empleabilidad y te permiten seguir estudiando incluso completar tu titulo de grado universitario o combinarlo con otros ciclos o directamente buscar ya la especialización que necesitas cursando un buen master en el extranjero.

El mercado laboral cada vez más dinámico e impactado por la transformación digital exige conocimientos a la altura de las circunstancias y la universidad no está haciendo nada al respecto y sigue atascada en el siglo pasado. Por eso estas titulaciones son tan atractivas, al ser mucho más próximas a la realidad y ágiles, te ofrecen conocimientos que te ponen a tiro de las empresas y en menos tiempo.

Además los conocimientos actualizados se encuentran en los masters o cursos de experto y no en la universidad así que hay carreras como la de administración de empresas o técnicas de mercado que mejor no las hagas. No has oido aquello de “el que vale vale y el que no a ADE“, pues eso como mínimo échale un ojo a las opciones que te ofrece el mercado y no te cierres a una sola opción o camino porque la serendipia y la vida te irán llevando sin que te des cuenta.

Por otro lado si estás buscando volver a estudiar los ciclos formativos de grado superior online sin duda son una opción incluso mejor que estudiar un grado universitario.

 

 

Academia digital online con más de 1.500 videos y tutoriales online de negocios y finanzas

En plena revolución tecnológica, la escuela de negocios IEBS presenta Akademus, la primera academia digital del mundo, que apuesta por el “microlearning” con formación en vídeo y tutoriales para resolver la necesidad de conocimiento instantáneo “just in time” de habilidades y competencias sobre negocios, tecnología, marketing e Internet.

Akademus es la única webapp del mercado con estas características, que combina en un único servicio clases con tutor, webinars en directo, contenidos en vídeo y tutoriales de consulta. Las unidades de aprendizaje son ligeras, directas y prácticas; accesibles desde cualquier plataforma del mercado y en cualquier momento, incluso offline.

Durante el primer mes de vida, los usuarios que se registren en Akademus podrán disfrutar de todos los servicios disponibles de forma gratuita. Más de 1.500 cursos y tutoriales en vídeo, así como webinars en directo y clases en grupo con tutor y certificadas por IEBS.

Oscar Fuente, responsable del proyecto, declara que “podemos bautizar Akademus como el Netflix de la educación. Somos un canal donde el usuario podrá acceder, por un precio muy económico, a miles de recursos de formación, tanto de producción propia como de terceros”.

Fuente afirma que “la aplicación del machine learning para crear intinerarios personalizados y recomendaciones, junto con los servicios de valor como la certificación o el coaching de expertos, marcarán la diferencia”.

En un entorno digital en el que todo cambia muy rápido, profesionales y empresas necesitan actualizar sus conocimientos y tener acceso a la formación en el momento en el que surge la necesidad. Por ello, la microformación, píldoras de conocimiento de absorción rápida, resulta cada vez más útil y atractiva.

En la presentación de Akademus participarán expertos del nivel de Luis Font, emprendedor en serie, o David Martín, de Telefónica I+D. Además en la plataforma encontrarás profesores de IEBS de la talla de David Tomás, Jesús Monleón, Vicente Arias, David Alayón, Victor Guardiola o Javier Cantos.

Conoce Akademus, la primera academia digital:

La primera academia del mundo se creó en Academus (Grecia). IEBS ahora crea Akademus, la primera academia digital del mundo, para dar respuesta a las necesidades de conocimiento de millennials y profesionales 2.0 que necesitan acceder al conocimiento de forma instantánea para resolver los problemas del día a día en sus empresas.

Guía para entender las agencias de rating

defaults-credit-ratingLa agencia de calificación Standard & Poor’s rebajó recientemente el rating de la deuda soberana española desde AAA a AA. Vamos a intentar resumir el funcionamiento de las agencias de rating:

En la actual crisis han estado implicadas dichas agencias otorgando altas calificaciones a productos de deuda estructurada que posteriormente se descubrieron de muy baja calidad. No obstante, el lugar que ocupan las agencias de calificación en el mundo financiero es difícilmente sustituíble en la actualidad, por lo que hasta que no aparezcan nuevas alternativas, el sistema financiero tiene que vivir con ellas. Sus ratings son indispensables para la gestión del riesgo en los mercados financieros.
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Cual es el proceso para asignar un rating a una emisión de las agencias de calificación de riesgo

La metodología para asignar rating a las emisiones de deuda  de las empresas es sencilla. El proceso inicial proporciona la base para la producción periódica de informes detallados sobre la calidad crediticia de una compañía .

Después de haber asignado el rating por primera vez, el proceso para mantener el rating actualizado no es complejo si la comunicación con la empresa es fluida y continua.

El proceso de asignación de un rating

El proceso de asignación inicial de un rating tiene el objetivo de proporcionar a la agencia de calificación una base sólida para poder determinar el rating crediticio. La intención de la agencia de calificación es obtener una buena comprensión no sólo de los principales aspectos de la calidad crediticia de una compañía, sino también de los objetivos operativos, financieros y estratégicos de la compañía.
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Nueve errores comunes al solicitar cr

IseadISEAD es una joven escuela de negocios online de las que obtienen reputación mediante el trabajo duro y constante con cada promoción de alumnos.  Desde su blog institucional exponen los errores más comunes que pueden cometer algunos  empresarios a la hora de solicitar un crédito al banco y que reproducimos a continuación por su interés. Adicionalmente nos hemos permitido añadir un par más de nuestra cosecha:
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¿Cuándo Moody’s bajará el rating de España?

La agencia Moody’s publica cada trimestre un informe dedicado únicamente a los paises con calificación Triple A llamado “Aaa Sovereing Monitor“, entre ellos España.

Siguiendo los criterios publicados por Moody’s vamos a intentar calcular cuándo se podría producir la bajada de rating de la deuda del Reino de España: Sabemos que España disfruta de una calificación Aaa, que es la máxima que otorga la agencia. La categoría Aaa no tiene otra superior. Un pais puede siempre mejorar su capacidad de crédito aunque ésta ya sea alta. Por tanto, noticias económicas negativas no se tiene que traducir necesariamente en una reducción de su rating.
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La morosidad bancaria supone el 8% del PIB de España

La morosidad de los créditos que conceden todas las entidades financieras del llegó hasta el 4,938% el mes de noviembre pasado. Un porcentaje tan elevado no se alcanzaba desde el año 96, según la relación presentada recientemente por el Banco de España.

Es al observar las cifras absolutas cuando nos damos cuenta de la gigantesca dimensión de la morosidad en España:

Morosidad año 1996:    25.000 Mill. €
Morosidad año 2008:   40.800 Mill. €
Morosidad año 2009:   87.400 Mill. €

En un año España ha doblado sus cifras de morosidad, que en la actualidad está en torno a los 87.000 Millones de euros: más del doble que un año antes.

En términos de PIB significa que España tiene como créditos de dudoso cobro el equivale a más del 8% del PIB español. Esta ratio no goza de la popularidad de otras incluídas en los criterios del Pacto de Estabilidad Europeo tales como los niveles de deuda o déficil público.
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La Ley Gresham: Por qué sólo las malas empresas obtienen créditos

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La Ley de Gresham describe un fenómeno de economía que se da en situaciones en que conviven dos monedas en un mismo sistema: una mala o depreciada y otra buena con valor cierto. La modena buena es atesorada para el ahorro por su valor intrínseco mientras la mala se usa para intercambios comerciales, desplazando a la primera.  Tomemos dicha ley como pretexto para observar algunas  paradojas que se dan el la economía actual.
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La Teoría de los Ciclos de las Estafas

estafasEn épocas inciertas, uno busca refugio en los clásicos. Por ello volvemos sobre Galbraith. Hoy con su Teoría de Ciclos de las Estafas que viene a decir que la comisión de delitos y su desvelo guarda un patrón directamente relacionado con el momento del ciclo econónmico. En los años de bonanza  se cometen delitos económicos  que no serán descubiertos hasta la posterior crisis. Es la “cartera de estafas”:

Para un economista, la estafa es el más interesante de los crímenes. Es la única ratería susceptible de ser estudiada usando el factor tiempo. Pueden pasar semanas, meses e incluso, años, entre la perpetración del crimen y su descubrimiento.
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